¿Tienes demasiadas tarjetas de crédito? | Lo que debes saber

Es inteligente descubrir cómo obtener los puntajes crediticios más altos posibles. Un buen crédito tiene muchos beneficios, como ayudarte a calificar para tarjetas de crédito con recompensas valiosas y otros tipos de financiamiento. Entonces, si te preguntas cuántas tarjetas de crédito debes abrir para lograr un puntaje crediticio excelente, estás en el camino correcto.

Esto es lo que necesitas saber para encontrar la cantidad adecuada de tarjetas de crédito para tu situación y cuántas tarjetas de crédito son demasiadas.

¿Cuántas tarjetas de crédito debes tener?

La verdad es que no existe el número perfecto de tarjetas de crédito. Pero la cantidad de tarjetas que debes tener depende de factores como cuánta deuda tienes, tu puntaje crediticio actual, qué tan tentado te sientes a gastar de más y si puedes pagar tus facturas a tiempo.

Por ejemplo, puedes obtener y mantener un buen puntaje crediticio con 20 tarjetas de crédito o con una sola cuenta. En general, los modelos de calificación crediticia como FICO y VantageScore prestan poca atención a la cantidad de cuentas de tarjetas de crédito que tienes abiertas. Lo que importa es cómo administres las tarjetas de crédito que abres.

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Sin embargo, si no tienes tarjetas de crédito, es posible que retengas tu puntaje crediticio. Por ejemplo, el 10% de tu FICO® Score se basa en la combinación de tipos de cuentas en tu informe crediticio. Por lo tanto, si tu informe crediticio carece de tarjetas de crédito, es posible que tengas menos puntos en esta categoría.

Cómo elegir el número perfecto de tarjetas de crédito

No hay un número correcto de tarjetas de crédito que debas tener para obtener un excelente puntaje de crédito. Algunas personas abren de 5 a 10 nuevas tarjetas de crédito por año para aprovechar los bonos de registro y otros beneficios y aún mantienen un puntaje FICO® en los 800. Pero puedes encontrar un número correcto para tu situación específica.

Aquí hay algunos factores a considerar para ayudarte a determinar cuántas tarjetas de crédito debes tener:

  • Cuántas puedes administrar: Si aún no tienes experiencia con tarjetas, probablemente sea mejor comenzar con una sola tarjeta. Pero si tienes un buen historial con tus tarjetas existentes y pagas las facturas a tiempo, tener varias tarjetas podría no ser un problema.
  • Tu índice de utilización de crédito: Tener muchas tarjetas de crédito puede funcionar a tu favor cuando se trata de la utilización del crédito porque tendrás un límite de crédito más alto. Solo quieres asegurarte de que un límite más alto no te tiente a gastar de más, lo que dificultaría el pago de las facturas y aumentaría tu tasa de utilización.
  • Deuda existente: Si estás trabajando para pagar alguna deuda existente, es posible que no desees agregar otra tarjeta que te tiente a cargar más compras. Pero si estás en condiciones de hacer frente a la deuda, podría abrir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para ayudarte a salir de la deuda más rápido.
  • Cuotas anuales: ten cuidado al abrir varias tarjetas con cuotas anuales porque esos cargos pueden acumularse. Sin embargo, es posible que puedas hacer que varias tarjetas con altas tarifas anuales funcionen para ti si puedes compensar ese gasto utilizando los beneficios que ofrecen esas tarjetas.

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Pros y contras de varias tarjetas de crédito

Pros

  • Puedes ganar más recompensas
  • Acceso a más beneficios
  • Límite de crédito más alto
  • Puede mejorar el crédito

Contras

  • Puede generar deuda
  • Es más difícil realizar un seguimiento del gasto
  • Más para hacer malabarismos
  • Podría reducir el crédito

Ventajas de tener varias tarjetas de crédito

Tener más de una tarjeta de crédito en tu billetera puede tener muchos beneficios; aquí te presentamos algunos que debes conocer:

  • Puedes ganar más recompensas: cuantas más tarjetas tengas, más acceso tendrás a recompensas lucrativas, como altas tasas de devolución de efectivo en tus categorías de gasto preferidas.
  • Acceso a más ventajas: más tarjetas también pueden significar una variedad más amplia de ventajas, como acceso a las salas VIP del aeropuerto, descuentos en viajes compartidos, acceso anticipado a entradas para conciertos, membresías en programas de fidelización de hoteles y más.
  • Límite de crédito más alto: más tarjetas de crédito significa más crédito. Siempre que no gastes demasiado, un límite de crédito más alto puede aumentar tu índice de utilización de crédito, lo que a su vez puede mejorar tu puntaje crediticio.
  • Puede mejorar el crédito: del mismo modo, tener varias tarjetas puede ayudarte a mejorar tu crédito si pagas constantemente todas las facturas en su totalidad porque el historial de pagos es un factor importante en tu puntaje.

Desventajas de tener varias tarjetas de crédito

Tener muchas tarjetas de crédito también puede tener sus desventajas. Algunas posibles desventajas de tener varias tarjetas de crédito son:

  • Puede generar deudas: las tarjetas de crédito equivalen a conveniencia, y cada uso o toque de sus tarjetas puede acumularse rápidamente si no realiza un seguimiento cuidadoso de tus gastos y no tienes en cuenta tu presupuesto.
  • Es más difícil realizar un seguimiento de los gastos: cada tarjeta tiene su propia cuenta y saldo, y puede resultar difícil recordar en qué tarjeta has realizado cargos sin iniciar sesión para comprobarlo periódicamente. Esto fácilmente podría provocar un gasto excesivo o incluso maximizar el límite de crédito de una o más tarjetas por accidente.
  • Más cosas que hacer: de manera similar, tener todas estas cuentas significa que tienes que pagar varias facturas cada mes, junto con varios programas de recompensas que administrar. Y si alguna de tus tarjetas tiene tarifas anuales, ese es otro gasto cada año y uno que podría olvidarse fácilmente antes de que llegue la factura.
  • Podría reducir el crédito: si los gastos y el seguimiento de las facturas se vuelven demasiado complicados, los pagos atrasados o el aumento de tu índice de utilización de crédito podrían, en última instancia, disminuir tu puntaje crediticio. No realizar pagos y utilizar más del 30% de tu índice de utilización de crédito podría reducir tu puntaje.

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¿Cuántas tarjetas de crédito tienen abiertas las personas con excelente crédito?

¿Cuántas tarjetas de crédito tienen abiertas las personas con excelente crédito
¿Cuántas tarjetas de crédito tienen abiertas las personas con excelente crédito

Según FICO, las personas con excelente crédito tienen en promedio 10 tarjetas de crédito renovables abiertas. FICO es una empresa de análisis que desarrolló los modelos de calificación crediticia más utilizados y ocasionalmente comparte información sobre consumidores que obtienen calificaciones crediticias altas.

Puede resultar útil observar los comportamientos crediticios de este grupo: no existe una fórmula mágica que te ayude a obtener una puntuación crediticia excelente, pero puedes adoptar algunos de los hábitos de las personas que han tenido éxito en su puntuación crediticia.

Hábitos crediticios de personas con excelente crédito

Aquí hay algunas otras estadísticas de personas con puntajes en los 800, según los datos de FICO:

  • 4% de utilización general promedio de la tarjeta de crédito: la utilización del crédito es el porcentaje de los límites de tu tarjeta de crédito que utilizas. Si tienes una cuenta con un límite de $1,000 y debes $500, tu tasa de utilización de crédito es del 50%. Si tienes cinco tarjetas (cada una con un límite de $1,000) y debes $500, tu tasa de utilización total es solo del 10%. Una alta utilización del crédito puede afectar tu puntaje crediticio.
  • El 95% nunca ha realizado un pago atrasado: el historial de pagos es incluso más importante que la utilización del crédito. Casi todas las personas en el rango de puntaje crediticio de más de 800 (el 95% de ellas) nunca realizaron un pago atrasado de ninguna obligación crediticia en su informe crediticio.
  • Saldo promedio de $1,446 en todas las cuentas de tarjetas de crédito renovables: los saldos más bajos tienden a ser mejores para tu puntaje crediticio, aunque no lo afectan tanto como el historial de pagos y la tasa de utilización. Según los datos, ese grupo de crédito excelente también tuvo un promedio de 46 meses desde el último pago atrasado (los que tenían una morosidad en su informe crediticio). Pagar tu saldo a tiempo es importante.

¿Deberías tener varias tarjetas de crédito?

La decisión de tener varias tarjetas de crédito depende en gran medida de tu situación personal y de tus planes financieros.

Puede tener sentido tener varias tarjetas de crédito si:

  • Te resulta fácil realizar un seguimiento de varias cuentas y facturas
  • Pagas siempre las facturas de tu tarjeta de crédito a tiempo
  • No te sentirás tentado a gastar de más por la conveniencia de tener muchas tarjetas.
  • Quieres agregar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para ayudarte a pagar la deuda más rápido
  • Puedes compensar cualquier tarifa anual asociada utilizando los beneficios de las tarjetas.
  • Quieres aumentar tu índice de utilización de crédito para mejorar tu puntaje crediticio

Puede que desees evitar tener varias tarjetas de crédito si:

  • Tener varias tarjetas hace que sea muy fácil gastar de más
  • No querrás tener que lidiar con múltiples cuentas y facturas de tarjetas de crédito.
  • No sueles utilizar muchas recompensas o ventajas de las tarjetas de crédito, o simplemente deseas utilizar el programa de una tarjeta.

Además de tener varias tarjetas de crédito, adoptar buenos hábitos de gasto y pago también es clave para ayudarte a mantener un puntaje crediticio sólido.

Preguntas frecuentes

¿Tener demasiadas tarjetas de crédito perjudica tu crédito?

Tener demasiadas tarjetas de crédito puede dañar tu crédito si te tientas a gastar de más y tienes dificultades para pagar el saldo total cada mes. Sin embargo, tener muchas tarjetas de crédito también puede mejorar tu crédito si puedes pagar tu factura con regularidad porque tendrás un índice de utilización de crédito más alto, lo que puede mejorar tu puntaje. La clave es obtener una cifra manejable para tus hábitos de gasto.

¿10 tarjetas de crédito son demasiadas?

Para muchas personas, 10 tarjetas de crédito son demasiadas porque son muchas facturas y cuentas que administrar. Pero si tienes la costumbre de realizar un seguimiento de tus gastos y puedes pagar esas facturas cada mes, es posible que 10 tarjetas no sean demasiadas para ti.

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¿Cuántas tarjetas de crédito posee una persona promedio?

La persona promedio tiene 3,84 tarjetas de crédito, según datos de 2021 de Experian. El número correcto para ti puede ser mayor o menor que esa cifra, dependiendo de tus objetivos financieros personales y hábitos de gasto.

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