¿Son realmente seguros los bancos online en 2023?

Los bancos online son tan seguros como un banco tradicional siempre que esté asegurado por la FDIC y tomes las medidas de seguridad adecuadas.

Si deseas ahorrar dinero en tarifas u obtener tasas de interés más altas de tu institución financiera, encontrarás que los bancos online a menudo superan las soluciones bancarias tradicionales. Sin embargo, a la luz de las recientes quiebras bancarias y la incertidumbre económica general, es comprensible que te preocupe dónde guardas tu dinero. De hecho, quizás te preguntes si los bancos online son seguros.

La buena noticia es que los bancos online son tan seguros como los bancos tradicionales siempre que estén asegurados por la FDIC y tomen estrictas precauciones de seguridad. A continuación, te ofrezco algunos consejos sobre cómo elegir un banco online seguro.

¿Son seguros los bancos online?

Sí, la gran mayoría de los bancos online son seguros porque la mayoría tiene seguro de la FDIC y toma estrictas medidas de seguridad para proteger sus sistemas y tus fondos. Sin embargo, antes de depositar dinero en un banco online, verifica que tenga seguro de la FDIC en el tipo de cuenta que te interesa. También puedes consultar las preguntas frecuentes del banco o hablar con el servicio de atención al cliente para conocer qué medidas de seguridad online y protecciones de privacidad utiliza el banco.

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¿Qué es un banco online?

Un banco online es una institución financiera que no tiene sucursales físicas que los clientes puedan visitar. En cambio, el banco ofrece todos sus servicios a través de Internet, utilizando sitios web y aplicaciones móviles. Como cliente de un banco online, normalmente administras tus cuentas, depósitos y retiros a través de tu teléfono, tableta o computadora.

Muchos bancos online te permiten acceder a tu efectivo a través de cajeros automáticos, ya sea de forma gratuita o por una pequeña tarifa, según los términos de tu cuenta. Y al igual que las cuentas bancarias tradicionales, es posible que puedas acceder al dinero de tu cuenta bancaria mediante una tarjeta de débito o cheques, según el tipo de cuenta que abras.

Cómo los bancos online mantienen seguros tu dinero y tu información

Los bancos pueden adoptar diferentes enfoques para mantener seguros tu dinero y tu información. Por lo tanto, si estás buscando un banco online seguro, estate atento a aquellos que cuentan con estrictas medidas de seguridad, como las siguientes.

Seguro de la FDIC

No importa qué tipo de banco estés considerando, asegúrate de que sea miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). El seguro de la FDIC garantiza que tus depósitos estén protegidos por hasta $250,000 (por categoría de propiedad) en caso de quiebra del banco.

Autenticación multifactor

Otro signo de un respaldo online seguro es aquel que tiene un proceso de inicio de sesión que requiere al menos autenticación de dos factores. Un proceso de inicio de sesión de varios pasos puede requerir que ingreses una contraseña y un código de seguridad o PIN para iniciar sesión en tu cuenta, lo que dificulta que los piratas informáticos accedan a tu cuenta bancaria sin tu conocimiento.

Cifrado

No importa qué tipo de banco o cooperativa de crédito utilices, las violaciones de datos y el robo de identidad son amenazas más comunes que en años anteriores. Más de 422 millones de estadounidenses fueron víctimas de compromisos de datos solo en 2022, según el Centro de Recursos de Robo de Identidad.

Si bien no puedes mantener tu información personal y financiera totalmente a salvo de personas con malas intenciones, es aconsejable elegir un banco online que haga todo lo posible para protegerte. Una forma de lograr este objetivo es elegir un banco que utilice al menos el Estándar de cifrado avanzado de 256 bits (comúnmente llamado cifrado AES-256) para proteger tu información.

Beneficios de los bancos online

Beneficios de los bancos online
Beneficios de los bancos online

Dependiendo de tus necesidades y preferencias bancarias, los bancos online tienen numerosos beneficios. Estas son algunas de las principales ventajas que pueden ofrecer los bancos online.

Tarifas más bajas

Los bancos online no tienen los mismos costos generales que las instituciones financieras tradicionales. Eso significa que pueden transferir parte de esos ahorros a sus clientes, por lo que los bancos online a menudo cobran tarifas bajas (o ninguna tarifa) por las cuentas de depósito. Si te importa obtener una cuenta corriente gratuita u otro tipo de cuenta de depósito sin comisiones bancarias, los bancos online pueden ser uno de los primeros lugares donde quieras buscar.

APY más altos

Las cuentas bancarias online con frecuencia presentan rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos que los que encontrarás en los bancos tradicionales. Si estás buscando ganar más intereses sobre tus ahorros, es posible que puedas encontrar algunas de las mejores tasas para cuentas de ahorro de alto rendimiento, las mejores tasas para CD, las mejores tasas para cuentas del mercado monetario y más en los bancos online.

Conveniencia

Muchos bancos online tienen aplicaciones móviles altamente calificadas que facilitan depositar cheques, transferir fondos, administrar tu efectivo y enviar dinero a otras personas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. La capacidad de manejar todas tus necesidades bancarias con unos pocos pasos en tu teléfono inteligente puede llevar mucho menos tiempo que una visita a la sucursal de tu banco local.

Desventajas de los bancos online

A pesar de la conveniencia y otras ventajas de los bancos online, también tienen sus inconvenientes. Aquí hay algunas desventajas potenciales a considerar.

Sin servicio en persona

De vez en cuando encontrarás un banco online que tiene una o varias sucursales, pero es muy raro. Eso significa que todos sus servicios y comunicaciones se manejan online. Si prefieres ir a una sucursal y hacer una pregunta, depositar o verificar o administrar otros negocios bancarios en persona, es posible que te convenga más un banco tradicional.

Es más difícil depositar efectivo

Si tiendes a tener una gran cantidad de efectivo que necesitas depositar regularmente, podría resultarte más difícil trabajar con un banco online. Es posible que puedas enviarlo por correo, pero eso no es práctico en la mayoría de los casos, especialmente cuando puedes depositarlo en persona en un banco tradicional.

Si todos o la mayoría de tus fondos entrantes son cheques que pueden manejarse mediante depósito móvil o depósito directo, un banco online podría tener sentido, pero a aquellos con mucho efectivo les puede resultar más fácil lidiar con la banca en persona.

Menos cajeros automáticos

Otra desventaja de algunos bancos online es que es posible que tengas acceso a menos cajeros automáticos. Muchos bancos online se asocian con grandes redes de cajeros automáticos para mitigar este problema, pero en algunos casos terminas pagando una tarifa solo para retirar efectivo o es posible que no haya un cajero automático cerca.

Muchos bancos tradicionales tienen grandes redes de cajeros automáticos que a menudo no cobran tarifas, pero depende del banco, por lo que, si planeas usar los cajeros automáticos con frecuencia, definitivamente revisa la letra pequeña.

Menos productos bancarios

Los bancos online tienden a hacer algunas cosas muy bien. A menudo tienen cuentas de ahorro de alto rendimiento, servicios digitales y aplicaciones móviles de primer nivel, y un servicio de atención al cliente online optimizado por correo electrónico o chat. Pero no siempre cuentan con la amplia gama de productos bancarios que encontrarás en los grandes bancos tradicionales.

Si deseas tener muchos productos bancarios bajo un mismo techo (por ejemplo, cuentas corrientes, de ahorro e inversión, y potencialmente incluso una hipoteca o un préstamo), es posible que quieras seguir con un banco tradicional.

Cómo mantenerte seguro con la banca online

Cómo mantenerte seguro con la banca online
Cómo mantenerte seguro con la banca online

La banca online es muy común hoy en día y puede ser relativamente segura si tomas algunas precauciones y buscas ciertas funciones. A continuación, te ofrezco algunos consejos que te ayudarán a mantenerte seguro cuando realices operaciones bancarias online.

Elige un banco con estricta seguridad

Al investigar los bancos, busca uno que cuente con funciones de seguridad modernas, que podrían incluir sistemas de cifrado, protocolos de violaciones de seguridad, monitoreo de fraude, firewalls y más. Estos son bastante comunes en los bancos ahora, pero siempre es bueno investigar qué protecciones existen antes de guardar tu efectivo allí.

Crea contraseñas seguras

Configura una contraseña única para tu cuenta y utiliza una combinación de números, letras y caracteres que sean difíciles de adivinar. No compartas tus contraseñas ni las anotes. Y evita utilizar palabras comunes o información pública, como el nombre de tu mascota o de tu hijo, que pueda predecirse fácilmente.

Utiliza la autenticación multifactor

Aprovecha también otras protecciones, como los procesos de autenticación de dos factores o multifactor. Esta es otra capa de protección que puedes configurar para acceder a la cuenta para verificar tu identidad y detener a los piratas informáticos.

Podría ser un código que se envía por mensaje de texto a tu teléfono cuando inicias sesión, tu huella digital o incluso un requisito de verificación a través de una aplicación de terceros. Consulta qué opciones multifactor tiene el banco para que tu cuenta sea más segura.

No realices operaciones bancarias en público

Si es posible, no realices tus operaciones bancarias en computadoras públicas donde tu información confidencial podría verse fácilmente o los sistemas podrían ser más vulnerables. Si necesitas iniciar sesión en tu cuenta en tu teléfono o tableta mientras viajas, intenta encontrar lugares privados para hacerlo y evita usar Wi-Fi público, que puede ser menos seguro.

¿Es la banca online adecuada para ti?

Si conoces la tecnología y valoras la comodidad, la banca online puede ser adecuada para ti. Los bancos online suelen ser seguros siempre que utilicen medidas de seguridad estándar de la industria y tengan un seguro de la FDIC. Y la facilidad de acceder a tus cuentas en cualquier momento online es una verdadera ventaja para muchos. Pero antes de firmar en la línea de puntos, investiga un poco para asegurarte de que el banco que elijas tenga protecciones contra el fraude, la piratería informática y el robo de identidad.

Por otro lado, si prefieres el servicio en persona, ir a una sucursal local o explorar una gama más amplia de productos bancarios bajo un mismo techo, es posible que quieras quedarte en un banco tradicional. Si deseas lo mejor de ambos mundos (por ejemplo, una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco online y una cuenta corriente sencilla en la sucursal de tu vecindario), no hay razón para no explorar ambas opciones.

Preguntas frecuentes de bancos online seguros

¿Están todos los bancos online asegurados por la FDIC?

No, no todos los bancos online están asegurados por la FDIC, pero es muy raro encontrar un banco sin seguro por la FDIC. Siempre verifica si algún banco tiene seguro de la FDIC antes de depositar tus fondos.

¿Es más seguro realizar operaciones bancarias online o con una aplicación?

Por lo general, es igual de seguro realizar operaciones bancarias online o con una aplicación en tu teléfono o tableta. La clave es asegurarte de utilizar un dispositivo privado y una red Wi-Fi privada, ambos menos vulnerables a los ciberataques. El uso de tus dispositivos personales también hace que sea menos probable que compartas o guardes accidentalmente tus credenciales de inicio de sesión en una red o computadora pública.

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¿Quién paga si piratean tu cuenta bancaria online?

Si tu cuenta bancaria online es pirateada, el banco generalmente te devolverá todos o la mayoría de tus fondos, pero es fundamental que informes el retiro no autorizado de inmediato. Si esperas demasiado, tu responsabilidad podría aumentar, lo que significa que podrías recuperar una parte menor de tu dinero. También puede ser un proceso largo, por lo que es posible que no recuperes tus fondos de inmediato.

¿Cómo sé si mi banco online es seguro?

Para saber si tu banco online es seguro, verifica si tiene seguro de la FDIC utilizando la herramienta de búsqueda de bancos de la FDIC. También puedes leer las preguntas frecuentes o la letra pequeña del banco, o comunicarte con el servicio de atención al cliente para preguntar sobre medidas de seguridad como prevención de piratas informáticos, protección contra fraudes, firewalls y autenticación de dos factores.

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