¿Se puede obtener un préstamo personal sin intereses?

Un préstamo personal suele ser un lugar sólido al que recurrir si tienes pocos fondos y buscas opciones de financiación. Los préstamos personales son flexibles en cuanto a para qué puedes usarlos y puedes destinar los fondos a cualquier cosa, desde consolidación de deuda hasta mejoras en el hogar y gastos de manutención. Dicho esto, un préstamo personal sin intereses puede parecer un dolor de cabeza.

¿Cómo puede generar dinero un préstamo en el que no es necesario pagar intereses? Arrojemos luz sobre si los préstamos personales sin intereses son legítimos, sus ventajas y desventajas y los signos reveladores de una estafa.

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¿Existen préstamos personales sin intereses?

En resumen, existen préstamos sin intereses y pueden ser legítimos. Si bien no se ven con tanta frecuencia entre los préstamos personales tradicionales, es posible que te topes con un préstamo personal sin intereses dentro del ámbito de los préstamos médicos, préstamos para automóviles y minoristas que venden muebles, electrodomésticos y productos electrónicos.

También es posible que puedas obtener un préstamo personal sin intereses a través de una cooperativa de crédito o un banco regional. Y aunque técnicamente no son préstamos personales, transferir el saldo de una tarjeta de crédito existente a una tarjeta de transferencia con APR cero o pedir prestado contra tu fondo 401(k) tampoco conlleva cargos por intereses.

Un préstamo en el que no tienes que pagar intereses tiene un atractivo inherente. Como resultado, estos préstamos podrían anunciarse con interés cero durante un período promocional. Pero ten cuidado con el comprador: si no pagas tu préstamo antes de que finalice el período promocional, podrías enfrentar sanciones graves, como tasas de porcentaje anual (APR) ultra altas, que te costarán más a largo plazo.

¿Son los préstamos personales sin intereses demasiado buenos para ser verdad?

Si bien los préstamos personales que no conllevan intereses son legítimos, hay algunas cosas que debes tener en cuenta:

  • Interés vs APR: es importante tener en cuenta la diferencia entre interés y APR. Si bien la tasa de interés es la cantidad que pagas en intereses y se expresa como un porcentaje, la APR refleja el costo total del préstamo e incluye tarifas para obtener financiamiento. Y debido a que la APR incluye diferentes tarifas agregadas al préstamo, generalmente es más alta que la tasa de interés.
  • Letra pequeña: también querrás tener en cuenta en qué te estás metiendo que va más allá de la tasa de interés. Tómate tu tiempo para revisar la letra pequeña y los términos. Si bien es posible que no haya un cargo por intereses, si te atrasas en tus pagos o no puedes liquidar el saldo del préstamo dentro del período promocional, es posible que debas considerar cargos por intereses agregados a tu préstamo después del hecho. Además, la tasa de interés podría ser significativamente más alta que si tuvieras un préstamo personal estándar.
  • Dependiendo del préstamo, en algunos casos, retrasarse en un pago único podría anular por completo el período sin intereses. Entonces te verías atrapado con un préstamo con intereses altos.

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Pros y contras de un préstamo personal sin intereses

Si bien existen préstamos sin intereses y pueden ser una forma legítima de obtener financiación, existen ventajas y desventajas a tener en cuenta:

Pros

  • Ahorras dinero en intereses.
  • Puede permitirte liquidar el préstamo más rápidamente.
  • No es necesario proporcionar garantía.

Contras

  • Puedes pagar más intereses en el futuro.
  • Podrías endeudarte más de lo necesario.
  • Muchas son estafas o préstamos abusivos.

Pros

  • Ahorras dinero en intereses: la mayor ventaja de un préstamo sin intereses es cuánto puedes ahorrar solo en los intereses. Además, podrías ahorrar una cantidad importante de cambio si solo tuvieras que pagar el capital.
  • Liquidar el préstamo más rápidamente: de manera similar, si solo necesitas liquidar el capital de un préstamo, podrías liquidar esa deuda en menos tiempo.
  • No es necesario proporcionar garantía: muchos préstamos personales no están garantizados, por lo que no tendrás que ofrecer un activo, como un automóvil o una casa, para calificar para el préstamo. Sin embargo, los préstamos no garantizados generalmente significan que probablemente necesitarás un puntaje crediticio más alto.

Contras

  • Puedes pagar más intereses en el futuro: como se mencionó anteriormente, si se trata de un préstamo sin interés durante un período promocional, una vez que finaliza el período, se verán intereses, generalmente mucho más altos que con un préstamo personal estándar. Dependiendo de los términos, si te atrasas en un pago único, eso podría poner fin al período sin intereses.
  • Podrías endeudarte más de lo necesario: debido a que un préstamo sin intereses parece una buena oferta, es posible que te sientas tentado a aceptar una cantidad mayor de la que realmente necesitas.
  • Abundan las estafas: un préstamo personal en el que hipotéticamente no tienes que pagar ni un solo centavo de interés tiene un atractivo obvio, lo que significa que pueden estar acechando estafadores e impostores. ¿Su intención? Para sacarte dinero con un préstamo falso. Cuando busques un préstamo sin intereses, querrás estar atento a las estafas (de las que hablaremos a continuación).

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Qué tener en cuenta

Las estafas financieras no son una broma y parecen ir en aumento. Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), los consumidores perdieron más de $5.8 mil millones por fraude en 2021, un aumento del 70% (o $1.2 mil millones) en 2020. Aquí hay algunos signos de una estafa obvia cuando estás comprando un préstamo personal.

un préstamo personal
un préstamo personal
  • Pide dinero por adelantado: al solicitar un préstamo, nunca se te debe cobrar. Del mismo modo, si un estafador exige un pago antes de procesar tu solicitud, ten cuidado. Si el supuesto prestamista solicita el pago mediante tarjeta prepaga, tarjeta de regalo o transferencia bancaria, esas son señales reveladoras.
  • Aprobación garantizada: otra señal de alerta es si el supuesto prestamista afirma que tiene garantizada la aprobación y la financiación. Todos los prestamistas legítimos tienen criterios financieros y crediticios, y no sabrás si obtienes un préstamo hasta que hayas presentado la solicitud. Muchos prestamistas ofrecen precalificación, que te indica el monto, las tasas y los términos que es más probable que te aprueben. No será hasta que solicites formalmente un préstamo que sabrás si estás aprobado.
  • No tienen sitio web ni ubicación física: si el estafador no tiene un sitio web ni una dirección física o ubicación en ningún lugar, entonces el «prestamista» no es quien dice ser. Si tus sentidos arácnidos te indican que algo anda mal, haz lo tuyo. Ve si puedes encontrar un sitio web, una dirección, información de contacto o reseñas de empresas en sitios confiables como Better Business Bureau o TrustPilot.
  • No están registrados en tu estado: verifica si el nombre del prestamista está registrado en tu estado. De lo contrario, el supuesto prestamista podría ser en realidad un estafador.
  • Metieron presión: si el estafador intenta sacar la carta de «actúa ahora o perderás» o hacerte sentir que es un asunto urgente, presiona el botón «pausa». No les proporciones ninguna información personal o financiera y evita seguir charlando con ellos.
  • Se acercaron a ti: si el supuesto prestamista llamó, te envió un mensaje de texto, un correo electrónico o, trago, llamó a tu puerta con una oportunidad de financiamiento demasiado buena para ser real, es muy probable que sea un impostor.

Conclusión

Si bien existen préstamos sin intereses y pueden ser legítimos, es importante que investigues para evitar estafas. Esté atento a las señales de alerta y lee la letra pequeña para saber exactamente en qué te estás metiendo. Si aún no estás seguro, no está de más seguir con los bancos tradicionales. Si tienes una relación existente con un banco, puedes calificar para un descuento en la tasa o negociar una tasa más baja.

Preguntas frecuentes

¿Son los préstamos sin intereses una estafa?

Los préstamos sin intereses no son una estafa. Sin embargo, querrás leer la letra pequeña y los términos y saber en qué te estás registrando. Por ejemplo, la tasa sin interés podría ser una oferta promocional, y una vez que finalice el período de promoción, se aplicarán las tarifas de interés. Además, si te atrasas o no realizas un solo pago de un préstamo personal sin intereses, es posible que comiences a incurrir en intereses.

¿Cómo califico para un préstamo sin intereses?

Deberás verificar los criterios de préstamo para ver si calificas para un préstamo sin intereses; por lo general, necesitarás un puntaje crediticio alto e ingresos estables. Antes de decidirte por el préstamo, asegúrate de saber qué hacer para mantener un préstamo sin interés.

¿Puedo obtener un préstamo sin intereses si tengo mal crédito?

Puede resultar complicado obtener un préstamo con intereses si tienes mal crédito. A su vez, podría resultar mucho más difícil conseguir un préstamo sin intereses. Dicho eso, no está de más mirar. En algunos casos, es posible que debas ofrecer una garantía y optar por el préstamo garantizado.

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