¿Qué es BlockFi y es bueno? Todo lo que necesitas saber

BlockFi es uno de los actores líderes en el mundo de las criptomonedas, particularmente en torno al nuevo concepto de banca con activos digitales. Al poco tiempo de ingresar al espacio, rápidamente se convirtió en una de las organizaciones más grandes y continúa creciendo. BlockFi ofrece algunos productos, a pesar de eliminar su servicio fundamental después de que la SEC emitiera un fallo específico al respecto.

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Esta es una guía completa de BlockFi, que incluye su historia, productos actuales y más. Empecemos.

La historia de BlockFi: lo que hay que saber

BlockFi comenzó en 2017 con dos fundadores, Zac Prince y Flori Márquez. La plataforma es una plataforma de préstamos privada que opera dentro del espacio de las criptomonedas. La empresa se ocupa principalmente de activos digitales y sus servicios están directamente relacionados con criptomonedas y tokens digitales.

Fundada en los Estados Unidos, BlockFi es una plataforma financiera de criptomonedas centralizada, a diferencia de una plataforma financiera descentralizada (DeFi). Como tal, la compañía informa sus ganancias al IRS, envía formularios 1099 a los usuarios y permite la compra directa de criptomonedas a través de una cuenta bancaria estándar.

La oferta principal por la que BlockFi era conocido era su BIA o cuenta de intereses BlockFi. En muchos sentidos, su BIA fue lo que les proporcionó el éxito inicial que experimentaron, con ganancias de más de 100 millones de dólares al año. Poco después, la compañía lanzó otros productos, incluida su billetera digital (BlockFi Wallet), tarjetas de crédito, cuentas comerciales, préstamos y más. Desde sus inicios, los BIA han ofrecido rendimientos de hasta el 4,5% en bitcoins y del 9,5% en monedas estables.

En 2022, la Comisión de Bolsa y Valores anunció que había llegado a un acuerdo con BlockFi por 100 millones de dólares por violar la Ley de Valores de 1933 y la Ley de Sociedades de Inversión de 1940. El acuerdo resultante requiere un pago masivo de BlockFi, lo que daña su reputación y los obliga a eliminar su servicio principal, el BIA.

Actualmente, BlockFi opera con tres servicios principales, incluida la tarjeta de crédito BlockFi, BlockFi Wallet y una plataforma de préstamos.

La fundación de BlockFi: cómo sucedió

BlockFi fue fundada en 2017 por Zac Prince y Flori Márquez. Como se indica en el sitio web oficial:

BlockFi se creó para brindar servicios crediticios a mercados con acceso limitado a productos financieros simples. BlockFi se distingue de otros proveedores de servicios criptográficos al combinar tarifas competitivas con beneficios de calidad institucional.

Parte de lo que distingue a BlockFi de otras plataformas de inversión en criptomonedas es su naturaleza centralizada y sus relaciones con otras grandes empresas de criptomonedas. La naturaleza centralizada de la empresa permite que esté regulada (en parte), mientras que otras plataformas DeFi no. Dado que las criptomonedas son tan inestables, BlockFi se fundó como una forma de llevar una estructura institucional a un mercado que de otro modo sería caótico.

Actualmente, la empresa tiene oficinas en Nueva York, Nueva Jersey, Singapur, Polonia y Argentina.

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BlockFi a través de los años

2017

La empresa fue fundada en agosto de 2017 por dos personas, Zac Prince y Flori Márquez. Comenzaron a operar desde Jersey City, Nueva Jersey, ofreciendo préstamos criptográficos garantizados a los usuarios. En algún momento de su año inicial, BlockFi comenzó a ofrecer tarjetas de crédito denominadas en criptomonedas.

2018

En febrero de 2018, BlockFi pudo obtener 1,5 millones de dólares en financiación inicial de las empresas ConsenSys Ventures, SoFi y Kenetic Capital. Sólo unos meses después, en julio, BlockFi adquirió otros 50 millones de dólares en capital inicial de Galaxy Digital Ventures.

2019

En abril de 2019, BlockFi anunció que había alcanzado oficialmente más de 50 millones de dólares en criptoactivos de cuentas de clientes. Además, la empresa anunció más financiación por valor de unos 20 millones de dólares. Durante el primer semestre de 2019 se lanzó el BIA, atrayendo más clientes.

Zac Prince, el fundador, anuncia unos ingresos de ocho cifras para finales de año. En diciembre, la compañía anunció oficialmente más de 100 millones de dólares en activos para la primera mitad del año. En diciembre, se anunció que el intercambio de comercio de cifrado BlockFi había entrado en funcionamiento.

2020

2020 fue un gran año para BlockFi. En unos pocos meses, anunciaron más de 50 millones de dólares en distribuciones mensuales a clientes, 30 millones de dólares adicionales en financiación y mayores ganancias. Lanzaron la tarjeta de crédito Bitcoin Rewards, la aplicación móvil BlockFi y se asociaron con Symphony, una plataforma bancaria y de préstamos.

Además, compraron una gran participación en Grayscale Bitcoin Investment Trust, aproximadamente el 5% del total de las acciones. Casi al mismo tiempo, anunciaron que se habían convertido en proveedores de liquidez para los contratos de opciones y futuros del Grupo CME (la bolsa de derivados más grande del mundo).

2021

BlockFi comienza a enfrentar el escrutinio de sus cuentas BIA y la SEC comienza a examinar más de cerca a la empresa. Además, la empresa consiguió 350 millones de dólares en financiación. En algún momento del año, la empresa alcanzó oficialmente una valoración de 3.000 millones de dólares.

2022

2022 comenzó un período difícil para BlockFi cuando la SEC les impuso una multa de 100 millones de dólares por violar la Ley de Valores de 1933 y la Ley de Sociedades de Inversión de 1940. Como resultado, BlockFi suspendió las cuentas BIA para nuevos clientes, aunque los usuarios existentes todavía las utilizan, solo en un formato diferente.

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¿Cuáles son los productos más importantes de BlockFi?

Cuáles son los productos más importantes de BlockFi
Cuáles son los productos más importantes de BlockFi

BlockFi Wallet

Si quieres interactuar con activos digitales, necesitas un lugar para guardarlos. Casi todas las plataformas del juego tienen su billetera y BlockFi no es diferente. Básicamente, BlockFi Wallet es una billetera activa centralizada que te permite almacenar criptomonedas de forma segura.

Notas importantes sobre BlockFi Wallet:

  • Permite operaciones ACH con transferencias bancarias instantáneas
  • Monedero centralizado (propiedad y operado por un tercero central)
  • Compras programadas
  • Herramientas de declaración de impuestos
  • Sin cargos ocultos ni saldos mínimos
  • Solo admite una pequeña cantidad de monedas.

Tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito BlockFi funciona como lo haría cualquier tarjeta de crédito estándar; solo que las recompensas se pagan en bitcoins. Esta tarjeta está respaldada por Visa y se acepta en cualquier lugar donde se acepte la mayoría de las tarjetas de crédito. Aún así, hay algunas cosas a tener en cuenta:

  • BlockFi ofrece un bono de introducción del 3,5% de bitcoin durante 90 días (hasta $100)
  • Un reembolso adicional del 0,25% en operaciones de cifrado en la plataforma
  • Un reembolso adicional del 2% después de gastar $50,000 al año

Además, la tarjeta viene con algunos beneficios básicos de Visa, como hoteles de lujo y servicios premium de alquiler de automóviles, acceso a Visa Signature® Concierge y más.

Cuenta de operaciones

Parte del ecosistema BlockFi es su intercambio de cifrado. Su intercambio está, una vez más, centralizado, lo que significa que tienen control total sobre el sistema e informan las compras a sus autoridades federales, según el IRS. Sin embargo, el intercambio BlockFi es bastante limitado cuando se trata de comprar tokens y solo ofrece algunos de los conceptos básicos.

Préstamos respaldados por criptomonedas

Uno de los servicios más innovadores que ofrece BlockFi es su plataforma de préstamos. Básicamente, puedes utilizar criptoactivos como garantía para pedir prestado USD. Su plataforma de préstamos ofrece una relación LTV del 50%, lo que significa que puedes obtener el 50% de su valor criptográfico en USD. Sus tasas pueden variar, pero ofrecen APR de hasta el 4,5%.

Rendimiento personalizado

El rendimiento personalizado es una oferta exclusiva para clientes de alto patrimonio en la plataforma. Si formas parte de este programa, tendrás acceso a préstamos criptográficos (esencialmente, agricultura de rendimiento a través de préstamos), préstamos con LTV y APR personalizados y operaciones con descuento.

Actualmente, se necesitan $3 millones para calificar para el programa BlockFi Customized Yield.

¿Cómo gana dinero BlockFi?

BlockFi gana dinero de manera diferente, según el producto. Las principales fuentes de ingresos de BlockFi son las tasas de interés (a través de préstamos y tarjetas de crédito), las tasas de retiro, las tasas comerciales, la criptominería, las primas y las tasas de patrocinio.

Controversias notables de BlockFi

La controversia más notable para BlockFi comenzó en 2021 cuando la SEC comenzó a investigar sus BIA (Cuentas de intereses de BlockFi). Los BIA ofrecían rendimientos con altos intereses y se anunciaban como algo similar a una cuenta de ahorros pero con inversiones en criptomonedas. Después de la investigación, la SEC multó a BlockFi con más de 100 millones de dólares por violar la Ley de Valores de 1933 y la Ley de Sociedades de Inversión de 1940. Básicamente, la SEC clasificó los BIA como valores y cuentas de inversión.

En marzo de 2021 se produjo una pequeña controversia cuando un obsequio promocional salió mal, lo que provocó que BlockFi depositara más de 700 BTC en las billeteras de algunos usuarios. Tras amenazar con acciones legales y prometer otras recompensas, el asunto se aclaró, aunque afectó a menos de 100 personas en total.

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Preguntas frecuentes

¿Cuándo se fundó BlockFi?

BlockFi se fundó en 2017.

¿Quién fundó BlockFi?

BlockFi fue fundada por Zac Prince y Flori Márquez.

¿Por qué es conocido BlockFi?

BlockFi es conocido por sus servicios financieros como plataforma criptográfica, que se ocupa de préstamos, comercio e inversiones.

¿Qué diferencia a BlockFi de otras plataformas de criptomonedas?

BlockFi es una plataforma centralizada en los Estados Unidos. Esto significa que BlockFi está regulado a nivel federal y ofrece cierta estabilidad a sus usuarios.

¿Vale la pena usar BlockFi?

BlockFi vale la pena si buscas una plataforma criptográfica establecida y regulada que ofrezca comercio (de unas pocas monedas), préstamos y otros servicios financieros.

¿Se puede confiar en BlockFi?

BlockFi potencialmente engañó a los usuarios al referirse a ciertas cuentas como cuentas de ahorro o de haberes, aunque técnicamente estaban clasificadas como valores. Sin embargo, BlockFi pagó 100 millones de dólares en tarifas y eliminó el servicio BIA.

¿BlockFi tiene alguna desventaja?

Las desventajas de BlockFi incluyen su naturaleza centralizada, tasas de interés más bajas en comparación con la competencia y ofertas de grupos de tokens pequeños.

¿Hay algo mejor que BlockFi?

Hay muchas plataformas como BlockFi, incluidas Gemini, Coinbase, Celsius y Crypto.com, pero todas tienen sus pros y sus contras.

¿Puedes perder dinero en BlockFi?

Sí, puedes perder dinero en BlockFi, especialmente cuando el mercado de las criptomonedas cae.

¿Cómo funciona BlockFi?

BlockFi funciona ofreciendo servicios financieros a los usuarios del criptoespacio. Sus ofertas incluyen préstamos, comercio, inversiones y más.

¿Qué monedas admite BlockFi?

BlockFi solo admite 8 monedas, BTC, ETH, LTC, PAXG, USDC, USDT, GUSD y PAX.

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