Lo que debes saber sobre la acumulación de riqueza

Incluso con pequeñas sumas, puedes acumular dinero mucho siempre que lo manejes bien. Te mostramos cómo funciona la acumulación de riqueza.

La acumulación de riqueza es fácil

La seguridad financiera juega un papel importante para muchas personas en tiempos de inflación creciente. Ya sea para proteger a tu propia familia, para la jubilación, para comprar una propiedad o simplemente para mantener la flexibilidad financiera, las razones para acumular activos son tan variadas como las oportunidades para aumentar tu dinero. La estrategia de inversión correcta es crucial. En nuestra guía, te brindamos una descripción general de varias inversiones y cómo funcionan, y te explicamos cómo puedes acumular riqueza con poco dinero.

Haz más de tu dinero

Ahora que las tasas de interés vuelven a subir, los rendimientos de las cuentas de ahorro, el dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo también pueden aumentar. No obstante, el ahorro con valores sigue siendo una oportunidad prometedora para la acumulación de riqueza. No necesitas mucho dinero para invertir con éxito en el mercado de valores. Incluso pequeñas cantidades, invertidas regularmente y a largo plazo, son suficientes para acumular una fortuna increíble a lo largo de los años.

La estrategia de inversión adecuada vale su peso en oro

Para acumular riqueza, hay tres requisitos básicos:

  1. Debes ser consciente de las oportunidades y riesgos de la respectiva inversión.
  2. Para sobrevivir a las fluctuaciones de precios, necesitas tiempo y paciencia.
  3. Estructura de depósito

Acumulación de riqueza: en 7 pasos para la inversión correcta

¿Quieres aumentar tu dinero, pero no sabes cómo hacerlo? A modo de orientación, te damos instrucciones paso a paso que te acompañarán en tu camino hacia la acumulación de riqueza.

Registra tus gastos y tu patrimonio actual

Obtén una descripción general de tus gastos mensuales con la ayuda de un libro de hogar o un análisis financiero digital. Esto también incluye pasivos como financiamiento inmobiliario, préstamos a plazos o deudas de tarjetas de crédito. La contabilidad limpia no solo te muestra cuánto gastas cada mes, sino que también te ayuda a identificar los gastos que puedes ahorrar.

Además de los gastos, los ingresos son cruciales para la acumulación de riqueza. Además de los ingresos mensuales, enumera también todos los activos, como bienes raíces, dinero en la libreta de ahorros o en la caja de seguridad, cuentas de inversión o contratos de sociedades de construcción.

Con la ayuda de este inventario, puedes averiguar cuánto dinero tienes disponible para acumular riqueza.

Construye una reserva de emergencia

Antes de establecer una cantidad que deseas invertir mensualmente en la acumulación de riqueza, crea una reserva de emergencia. Las lavadoras, los coches y similares suelen averiarse cuando no ajustas al presupuesto. Para evitar cuellos de botella financieros por gastos imprevistos, aparta unos ahorros de tres salarios netos mensuales, a los que puedes acceder en cualquier momento. Si es necesario, ahorra pequeñas cantidades para el comienzo y crea una reserva financiera al mismo tiempo.

Establece tu horizonte de inversión y metas

Piensa en lo que quieres hacer con tu riqueza: ¿Quieres ser independiente de la pensión estatal o darles a tus hijos la mejor educación posible? ¿O te gustaría dejar tu trabajo lo antes posible y vivir de tus inversiones? Es importante definir dichos objetivos y examinarlos críticamente en relación con los fondos disponibles.

Establece objetivos de ahorro realistas: es poco probable que generes un rendimiento del 20% cada año; un rendimiento del 7% anual, por otro lado, es bastante factible. Al mismo tiempo, el horizonte de inversión influye en la acumulación de riqueza: aquellos que piensan a largo plazo y comienzan temprano suelen tener más éxito en la inversión.

Elige la estrategia de inversión que más te convenga

Cuando el mercado de valores está en auge y los precios van de un extremo al otro, ¿te sientes realmente vivo? ¿O tal situación te asusta más? El hecho es que todos somos diferentes; esto también se aplica a las inversiones. Al buscar tu estrategia de inversión, primero ten claro tu apetito por el riesgo. Los inversores dispuestos a correr riesgos prefieren inversiones directas o fondos de capital puro; los inversores con aversión al riesgo, por otro lado, prefieren los fondos mixtos y aceptan rendimientos más bajos en aras de la seguridad. Descubre ahora qué estrategia de inversión está disponible y cuál te conviene.

Usa diferentes clases de activos

Una cartera bien estructurada se caracteriza por la combinación correcta de diferentes inversiones. En términos concretos, esto significa: confiar en diferentes clases de activos, como acciones, bienes raíces o pensiones y bonos. De esta manera distribuyes tu riesgo, ya sea con inversiones individuales o fondos, y evitas grandes pérdidas. Si las cosas no van tan bien en una clase de activos, normalmente puedes compensar estas pérdidas con las ganancias en las otras clases de activos.

Cíñete a tus metas y planes

Cuanto más concretamente formules el objetivo de tu acumulación de activos, más decididamente podrás invertir tu dinero. La clave es no perder de vista tu objetivo de inversión y mantenerte fiel a tu estrategia de inversión. Si piensas a largo plazo y persigues tus objetivos durante años y décadas, finalmente serás recompensado incluso con pequeños ahorros.

Guarda tus planes de ahorro con regularidad, vigila los mercados, no sigas las tendencias provocadas por las fluctuaciones, no cambies demasiado tu cartera y, sobre todo, no suspendas tus planes de ahorro por necesidades de consumo a corto plazo.

Ponte en marcha

No esperes el momento perfecto para empezar, porque no lo hay. Mientras esperas el momento adecuado, pierdes valiosos rendimientos. Es mejor comenzar de inmediato y configurar el plan de ahorro para la próxima fecha de ejecución o comprar las primeras participaciones o acciones del fondo. Ya verás: es más fácil de lo que piensas. Aprovecha las oportunidades que te ofrece el mercado de capitales y comienza a construir tu patrimonio hoy.

¿Qué oportunidades hay para generar riqueza hoy?

Los valores, bonos y obligaciones federales también se están volviendo más atractivos a medida que aumentan las tasas de interés.

No dejes que las fluctuaciones en los precios del mercado de valores te impresionen con tus inversiones a largo plazo: cuanto más largo elijas el horizonte de inversión, menos importantes serán las fluctuaciones a corto plazo para tu acumulación de activos.

Invertir en acciones

  • Standard & Poor’s 500 (S&P 500) resume las 500 empresas estadounidenses más grandes que cotizan en bolsa.
  • MSCI World refleja el desarrollo de más de 1600 empresas de 23 países industrializados.
  • El Euro Stoxx 50 contiene 50 grandes empresas de la zona euro.

Inversión en materias primas

  • Oro y plata,
  • aluminio y cobre o
  • Alimentos y bebidas como el café.

Si bien puedes comprar oro y plata directamente y almacenarlos en tu propia bóveda o caja de seguridad, es difícil invertir directamente en otras materias primas. Invertir en materias primas cotizadas en bolsa, ETC para abreviar, es más fácil. Estos bonos reflejan el rendimiento de una materia prima y cotizan y se negocian en la bolsa de valores en tamaños manejables para inversores privados. También existe la opción de invertir directamente en empresas que prospectan plata o perforan petróleo, por ejemplo.

Inversión en bienes raíces

Los bienes inmuebles representan un valor duradero, por lo que se han convertido en los últimos años en una forma particularmente popular de acumulación de riqueza. Sin embargo, este desarrollo ha hecho subir los precios de los inmuebles residenciales, especialmente en zonas urbanas. Para los inversores privados, una inversión directa en bienes raíces a menudo simplemente no es factible, especialmente porque la cartera de activos ya no puede diversificarse lo suficiente debido a los altos precios de los bienes raíces.

Los ahorradores que todavía quieren participar en el desarrollo de los mercados inmobiliarios tienen otras opciones además de una inversión directa, como invertir en fondos inmobiliarios abiertos. Alternativamente, también puedes decidir comprar específicamente acciones en empresas de la industria de la vivienda o desarrolladores de proyectos inmobiliarios.

Los fondos de inversión en bienes raíces, o REIT para abreviar, también atraen cada vez más la atención de los inversores. Esta forma jurídica, que está especialmente adaptada a la industria de bienes raíces, se aplica a las empresas que generan sus ganancias del alquiler y arrendamiento de bienes inmuebles y terrenos, así como de las ganancias de capital. Los activos de los REIT consisten principalmente en bienes inmuebles, inversiones en empresas inmobiliarias y préstamos hipotecarios. Los REIT emiten acciones que se negocian en la bolsa de valores.

La diversificación en la cartera es inteligente

Cualquiera que invierta todo su patrimonio en unos pocos valores individuales, quizás solo en una o dos acciones o en un solo condominio alquilado, expone su cartera a un riesgo innecesariamente alto. Es más efectivo repartir el riesgo e invertir en tantos valores diferentes como sea posible, tanto en acciones como en bienes raíces y materias primas. Además, debes tener un nido de ahorros para emergencias imprevistas.

Esta estrategia de inversión es posible con la ayuda de fondos de inversión. Aquí, los inversores eligen entre una variedad de fondos de renta variable, bonos, inmobiliarios y mixtos y deciden si estos fondos deben gestionarse de forma activa o pasiva.

¿Qué son los fondos?

La mejor forma en que los inversores pueden distribuir su riesgo es a través de los fondos de inversión. Los administradores de fondos recolectan dinero de muchos inversionistas diferentes y lo invierten en acciones, así como en bonos corporativos, obligaciones, bienes raíces o derivados. Los objetivos de los administradores de fondos incluyen mantener y aumentar el valor.

Con una participación en un fondo de inversión, los inversores no solo compran una acción, sino un bloque completo de acciones. Así reparten su riesgo: si una empresa tropieza y pierde valor, las demás pueden absorber esa pérdida de valor.

Los estatutos del fondo regulan qué clases de activos componen un fondo. En el marco de estas normas, los administradores de fondos tienen libertad para comprar y vender inversiones. Si actúan con éxito, los inversores tienen derecho a una participación. Los administradores de fondos cobran por este trabajo: los fondos de inversión administrados activamente incurren regularmente en tarifas que pueden reducir los rendimientos y perjudicar la acumulación de activos.

¿Qué son los ETF?

Los fondos cotizados en bolsa, ETF para abreviar, replican un índice bursátil específico uno a uno. Los ETF no requieren que un administrador de fondos revise y ajuste regularmente los activos mantenidos. Con estos fondos de gestión pasiva, los inversores se benefician de comisiones comparativamente bajas.

Sin embargo, en tiempos de crisis no hay nadie que venda activamente valores individuales. Si el valor del índice subyacente sube, el valor del ETF sube; si el valor del índice baja, el del ETF también baja.

¿Qué es el efecto de interés compuesto?

Los inversores que no solo apartan dinero regularmente, sino que también invierten los ingresos resultantes una y otra vez, se benefician del efecto de interés compuesto. Luego se devengan intereses sobre estos ingresos en el período siguiente. El efecto es enorme: Si inviertes 100€ al mes durante un periodo de 10 años con una rentabilidad del 4%, habrás depositado 12.000€ al final del plazo, pero gracias al efecto del interés compuesto tendrás una cantidad de 14.719,49 €.

Con la libreta de ahorros, este principio era muy simple: los ahorradores simplemente dejaban los intereses en la cuenta de ahorros. Es diferente con los fondos o las acciones: los fondos difieren en la forma en que utilizan los ingresos, es decir, dividendos, intereses sobre bonos o ganancias de capital de la venta de acciones. Algunos fondos mutuos reinvierten automáticamente estos ingresos, mientras que otros los distribuyen a los inversores. Las sociedades anónimas proceden de manera similar: algunas dejan sus utilidades en la empresa y se administran con el capital, mientras que otras distribuyen partes de este a los accionistas en forma de dividendos.

Tanto con la distribución de fondos como con los dividendos de las sociedades anónimas, los ahorradores tienen que pensar si y cómo vuelven a invertir estos ingresos. En el caso de acumulación de riqueza a largo plazo, siempre es recomendable reinvertir los ingresos.

Plan de ahorro: acumulación de activos en cuotas

Los ahorradores no necesitan grandes sumas de dinero para empezar a invertir en fondos mutuos. Las acciones de fondos en fondos negociados, activa y pasivamente se pueden comprar con pequeñas cantidades. Dependiendo del proveedor, 25 € al mes son suficientes para comprar acciones. Estos planes de ahorro de fondos han tenido un gran éxito en los últimos años y se han vuelto cada vez más populares entre los inversores. Es por eso que los bancos ahora también permiten a los inversores establecer planes de ahorro para varias acciones individuales o bloques de acciones.

El principio de invertir a plazos es muy simple: Con montos recurrentes, los ahorradores compran cuotas de la inversión deseada mensual, bimestral, trimestral o semestralmente. No solo se benefician de los ahorros regulares, sino también del efecto del costo promedio.

¿Qué es el efecto costo promedio?

El efecto del costo promedio significa que las fluctuaciones en el valor son menos importantes. Si los ahorradores invierten regularmente las mismas cuotas, compran menos acciones cuando los precios son altos y automáticamente compran más acciones cuando los precios bajan. En promedio, pagan el costo promedio de cada acción. Y esto está -visto en el largo plazo- por encima del costo promedio de los precios que habrían pagado si hubieran comprado regularmente el mismo número de acciones.

Pero el efecto de costo promedio tiene otra ventaja: los inversionistas cautelosos e inseguros en particular se benefician psicológicamente de este efecto, ya que las pérdidas temporales en la acumulación de activos parecen menos pronunciadas incluso en tiempos de crisis.

La inversión también es posible con pequeñas cantidades

Con la creciente difusión de los planes de ahorro, la bolsa también se ha abierto a inversores privados y pequeños ahorradores. Muchos de estos planes de ahorro ya se pueden ahorrar con pequeñas cantidades de entre 25€ y 150€ al mes. Por supuesto, cuando se trata de invertir, se aplica lo siguiente: más es más. Pero si solo tienes ingresos bajos o tienes que hacer frente a cargas financieras elevadas, también puedes lograr tu objetivo de inversión con cantidades pequeñas, un horizonte de inversión a largo plazo y perseverancia.

Cualquier persona que tenga sus objetivos en mente y sea consciente de por qué está ahorrando, por ejemplo, para una jubilación relajada o para la educación de sus hijos, también está motivada para apartar algo cada mes. Y eso durante un largo período de tiempo. Porque después de solo 1 o 2 años, incluso la mejor inversión no genera un rendimiento decente. Pero las cosas se ven diferentes después de 10, 20 o incluso 30 años. Es importante que solo inviertas el dinero que realmente tienes.

Acumulación de riqueza para las mujeres

El tema de la acumulación de riqueza es de particular importancia para las mujeres, especialmente cuando se trata de asegurarse en la vejez. La razón: en comparación con los hombres, las mujeres continúan recibiendo una pensión significativamente menor. Por un lado, a pesar de tener las mismas cualificaciones, suelen cobrar menos que sus compañeros varones; por otro lado, suelen ser las mujeres las que renuncian al trabajo en favor de la familia.

Las mujeres a menudo aún evitan el riesgo de tomar sus propias finanzas en sus propias manos: dejan la acumulación de riqueza a sus parejas o, a menudo, siguen una estrategia de inversión menos riesgosa que los hombres. No hay una razón convincente para esta renuencia: con la estrategia de inversión adecuada, todas las mujeres pueden sacar más provecho de su dinero.

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