Invertir 10.000 euros | Cómo invertir de forma rentable

¿Cómo puedes invertir 10.000 euros de forma rentable? Los ahorradores privados se hacen cada vez más esta pregunta. Una razón clave: el aumento de los precios al consumidor en un entorno de tipos de interés bajos. Además, España tiene una disposición a ahorrar relativamente alta en comparación con otros países europeos, por lo que tus activos financieros pueden haber aumentado a más de 7,3 billones de euros en 2021. Este artículo te brinda asistencia para invertir 10.000 EUR con un enfoque en acciones.

Invertir 10.000 euros: determina objetivos y horizonte de inversión

Antes de que inviertas tu dinero, debes hacer algunas consideraciones preliminares. Esto incluye dos aspectos clave:

Objetivos de inversión

En principio, tú, como ahorrador privado, puedes perseguir objetivos muy diferentes en el curso de tus inversiones. Estos a menudo se relacionan con varias preguntas, como el rendimiento esperado, tu percepción del riesgo, las fechas de pago deseadas, la importancia del medio ambiente, social y gobernanza (ESG), elección de estrategia de inversión, sectores preferidos, países, divisas, empresas, etc. No obstante, una inversión suele estar asociada al siguiente propósito general: acumular o al menos mantener riqueza.

Plazo de la inversión

Diferentes objetivos pueden requerir diferentes períodos de inversión. Por lo tanto, debes tener claro de antemano cuánto tiempo podrías prescindir básicamente de tu dinero. He aquí un ejemplo: si necesitas tu dinero para comprar una propiedad en unos cinco años, un depósito a plazo fijo con un plazo de más de diez años no es realmente una opción. Pero incluso invertir completamente en acciones puede significar una pérdida en el peor de los casos si te encuentras en un mercado bajista después de cinco años y tienes que vender tus acciones a toda costa.

Básicamente, lo siguiente se aplica a los vencimientos y la evolución del rendimiento de los precios de las acciones: cuanto más largo sea el plazo, mejor podrás compensar las pérdidas a corto plazo. La historia ha demostrado que los precios de las acciones generalmente han aumentado a largo plazo. Sin embargo, la selección correcta de valores es importante para el desarrollo del rendimiento de tu cartera.

Invierte 10.000 euros de forma segura

A continuación, te presentamos dos inversiones financieras que pertenecen a las inversiones más seguras. Estas representan transacciones bancarias típicas, por simplicidad, asumiremos un plazo de tres años y una tasa de inflación de 5.10% para los dos ejemplos.

Por día

Puedes invertir tu dinero en cuentas call money con disponibilidad diaria. Los depósitos en una cuenta de dinero a la vista se consideran muy seguros, ya que no están sujetos a ningún riesgo de impago de acuerdo con la Directiva Europea de Garantía de Depósitos, hasta un máximo de 100.000 EUR por cliente y banco.

Por ejemplo, un gran banco de Francia ofrece una tasa de interés del 0,10% para sus clientes con una cuenta de depósito a la vista (a partir de febrero de 2022).

  • Monto de la inversión: 10.000€
  • Tasa de interés: 0,10%
  • Tasa de inflación supuesta: 5,10%
  • Interés real: -5,00%
  • Cantidad nominal: 10.030,03 €
  • Valor real (menos inflación): 8.573,75 €

Depósito a plazos

Un depósito a plazo corresponde a un depósito a plazo con un plazo fijo de, por ejemplo, tres años. Durante el período de inversión, el cliente recibe una tasa de interés fija del banco. Los depósitos a plazo fijo de hasta 100.000 EUR también están sujetos al seguro de depósitos europeo. Sin embargo, el seguro de depósito no puede prometer una seguridad absoluta. En caso de quiebra de un banco y/o del Estado, el derecho legal de reembolso solo existe por parte del Estado.

A modo de ejemplo, algunos bancos europeos ofrecen un tipo de interés del 0,50% para sus clientes con cuenta de depósito a plazo fijo (a febrero de 2022). Se aplica lo siguiente: cuanto mayor sea el plazo pactado del depósito a plazo fijo, mayor será la tasa de interés.

  • Monto de la inversión: 10.000€
  • Tasa de interés: 0,50%
  • Tasa de inflación supuesta: 5,10%
  • Interés real: -4,60%
  • Cantidad nominal: 10.150,75 €
  • Valor real (menos inflación): 8.682,51 €

Notas: Tanto el dinero a la vista como los depósitos a plazo fijo pueden ser interesantes para aquellos inversores que deseen mantener absolutamente el monto nominal de sus ahorros. Además, algunos actores del mercado financiero utilizan estos activos para «aparcar» el dinero solo a corto plazo. Porque desde el primer año pueden surgir pérdidas monetarias reales en el entorno actual de bajo interés combinado con el aumento de las tasas de inflación. Esto se ilustra en los ejemplos numéricos anteriores.

Invierte 10.000 euros en acciones de alta rentabilidad

Las siguientes son algunas inversiones que se consideran más como una inversión a largo plazo. El enfoque aquí está en las acciones. A diferencia de un depósito a plazo fijo y un dinero a la vista, estas inversiones son más interesantes para los inversores que están más dispuestos a asumir riesgos. Una inversión en bolsa siempre está asociada a ciertos riesgos. En principio, siempre existe la posibilidad de que una empresa tenga que declararse en quiebra.

ETF y fondos de renta variable

ETF y fondos de renta variable para Invertir 10.000 euros
ETF y fondos de renta variable para Invertir 10.000 euros

En comparación con la compra directa de acciones individuales, los ETF y los fondos de capital son más una inversión indirecta. Porque esto a menudo involucra a un proveedor de servicios financieros que organiza el dinero de sus clientes.

Exchange Traded Funds (ETF) son fondos de inversión pasivos. Con la ayuda de un ETF, los inversores pueden invertir en varias empresas al mismo tiempo, lo que promueve una cierta diversificación. Dada la facilidad de seguimiento de un índice, las tarifas de los ETF suelen ser más bajas que las de los fondos de acciones administrados activamente, por ejemplo.

Básicamente, los fondos de inversión ofrecen la ventaja de que el inversor no tiene que ocuparse de su inversión. La gerencia se hace cargo de la compañía de fondos y el riesgo se reparte entre diferentes compañías. El inversor simplemente selecciona el fondo en el que invertir.

Acciones

Un inversor compra una acción de una empresa mediante la compra de una acción. Con una selección de acciones informada, los inversores podrían ganar más que el rendimiento promedio del mercado. Sin embargo, a menudo hay que aceptar las fluctuaciones a corto plazo. Como resultado, algunos accionistas adoptan una estrategia de compra y retención, selección de acciones y/o inversión de valor en acciones de calidad.

Especialmente en tiempos de aumento de los precios al consumidor, puede valer la pena invertir en acciones de calidad (infravaloradas). Esas empresas deberían poder trasladar el aumento de los precios al productor (índice de precios al productor) a sus clientes más fácilmente.

Información: En la bolsa de valores, los compradores y vendedores se reúnen para negociar acciones y otros valores. Si una acción tiene una gran demanda, su curso (o precio) aumentará. Si la demanda cae, el precio cae. Debido a que se negocian en la bolsa de valores, las acciones se consideran muy líquidas; por lo tanto, se pueden comprar o vender en un corto período de tiempo.

Opciones

Las opciones pertenecen a la categoría de valores de los derivados y no representan una inversión en sí mismas, pero pueden utilizarse como parte de una inversión en acciones, por ejemplo, para protegerse contra la caída de los precios.

Además, se pueden generar ingresos pasivos mediante el uso de una opción cubierta: al vender una opción de venta como una operación de inversión, un inversor puede establecer su propio precio de acción justo (precio de ejercicio) el día de la operación de opciones y al mismo tiempo recibir ingresos inmediatos en forma de prima de opción. Un ingreso regular también es posible como parte de la llamada cubierta.

¿Qué estrategia de inversión es adecuada al invertir 10.000 euros?

En el mundo financiero, hablamos de estrategias de inversión muy diferentes. La elección de la estrategia de inversión también depende de tus condiciones individuales (por ejemplo, ingresos, gastos futuros, educación financiera, estado civil) y preferencias (por ejemplo, apetito por el riesgo, importancia de los criterios ASG).

He aquí un ejemplo: si no tienes más activos que los 10.000 euros, deberías elegir una estrategia de inversión menos arriesgada (por ejemplo, invertir en valor en acciones de calidad con un horizonte de inversión a largo plazo). Porque cuanto mayores sean tus activos, más fácil te resultará soportar pérdidas potenciales en la bolsa de valores.

Centrarse en acciones individuales frente a índices

Otra consideración es si te gustaría negociar acciones individuales directamente en la bolsa de valores o prefieres la ruta indirecta: invertir en un fondo de inversión. Aquí, el dinero normalmente fluye hacia un “bote” común (fondo de activos especiales), que contiene varios valores, teniendo en cuenta un índice. La empresa de gestión de capital respectiva es responsable de la construcción precisa de los índices individuales.

Una inversión directa en acciones individuales es más adecuada para aquellos inversores que quieren actuar de forma independiente en la bolsa de valores. La educación financiera a menudo puede ayudar con las operaciones bursátiles.

La inversión equilibrada ofrece un compromiso entre las dos estrategias de inversión. Si una inversión directa o una inversión indirecta es una opción para ti, en última instancia, también debería depender de qué inversiones ya están en tu cartera. Por ejemplo, si tienes una gran cantidad de dinero invertido en ETF, es más probable que consideres negociar directamente acciones individuales por alrededor de $10,000. Sin embargo, tendrías que aceptar las fluctuaciones a corto plazo de los precios de las acciones.

Información: En el curso de la guerra en Ucrania que comenzó a fines de febrero de 2022, muchos administradores de fondos están considerando excluir las acciones rusas de los índices.

Estrategia de inversión según Warren Buffett

Además, tú también puedes implementar varias estrategias de inversión al mismo tiempo. Warren Buffett pudo lograr miles de millones en ganancias con la estrategia de comprar y mantener, combinada con inversiones de calidad e inversiones de valor, y en combinación con transacciones de opciones. Su estrategia: Cierta diversificación, también en cuanto a las estrategias de inversión utilizadas.

No te vayas sin leer: Guía para principiantes sobre ingresos pasivos con Crypto Staking

Invierte 10.000 euros con éxito – 7 consejos

Existen numerosos aspectos y cuestiones que debes tener en cuenta a la hora de tomar decisiones de inversión. Aquí hay siete consejos clave:

  1. Calcula y compara los costos que pueden surgir en el curso de la inversión.
  2. No pongas todos tus huevos en una acción, ETF, sector o clase de activo.
  3. No inviertas todo a la vez.
  4. Diferencia entre acciones de calidad barata y, por ejemplo, acciones de centavo o acciones de crecimiento.
  5. No tomes decisiones emocionales equivocadas, por ejemplo, durante un mercado bajista.
  6. La diversificación de activos es clave.
  7. Mantén efectivo en moneda local y extranjera (por ejemplo, euro, dólar estadounidense, franco suizo).

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