Generar riqueza con acciones | Cómo acumular dinero

Casi todo el mundo probablemente quiera acumular riqueza en algún momento de su vida. Algunas personas optan por llevar un estilo de vida frugal para lograr tu objetivo de riqueza. Otros toman riesgos invirtiendo en activos de alto rendimiento. Sin embargo, la forma correcta de generar riqueza no es suficiente. También debes ser capaz de conducir a la riqueza dentro de un período de tiempo elegido de manera realista.

¿Qué es la acumulación de riqueza?

La acumulación de riqueza es el proceso de generar ingresos a largo plazo a partir de diversas fuentes. Esto se aplica no solo a tus ingresos del trabajo, sino también a tus ahorros, inversiones y todos los activos generadores de ingresos. Por lo tanto, la definición de acumulación de riqueza se basa en una planificación financiera adecuada y la determinación de tus propias metas financieras para el futuro.

¿Puedes crear riqueza con acciones?

La respuesta corta es sí. Sin embargo, el siguiente gráfico muestra que no es posible lograr una buena rentabilidad todos los años bursátiles. De hecho, en el último siglo ha habido varios años consecutivos en los que la rentabilidad de las acciones ha sido significativamente negativa. Sin embargo, durante un período de tiempo suficiente, estos rendimientos siempre han sido positivos, lo que es un buen augurio para tu acumulación de riqueza.

¿Debes generar riqueza con acciones?

En principio, la respuesta también es sí si buscas una fuente de ingresos seria, semipasiva, por ejemplo. Esto es posible en gran medida con las acciones de dividendos de calidad y el comercio de opciones.

Además, las acciones son ideales para alguien que quisiera alcanzar la libertad financiera como un simple mortal con una política de tasa de interés cero en esta vida.

¿Cuándo no vale la pena invertir en acciones?

No se recomienda invertir en acciones si, por ejemplo, deseas enriquecerte rápidamente sin aprender primero a invertir en acciones. La codicia en el mercado de valores a menudo conduce a decisiones imprudentes que, en lugar de generar riqueza, pueden empobrecerte rápidamente.

Warren Buffett, uno de los inversores más ricos del mundo, ha tenido una rentabilidad total anualizada del 15,60 % desde 1987 hasta 2021, frente al 8,85 % del índice S&P 500. Logró este resultado espectacular, entre otras cosas, a través de un análisis de acciones bien fundamentado. Con estos datos, rastreó las llamadas acciones infravaloradas, que asumió tenían rendimientos potenciales más altos que el promedio del mercado. Su plan funcionó.

Si deseas actuar independientemente de los «consejos calientes» y quieres ganarle al mercado, te recomendamos que inviertas en tu educación financiera.

Generar riqueza con acciones: 5 consideraciones preliminares importantes

Esencialmente, las siguientes cinco consideraciones preliminares deciden si y cómo debes construir tu propia riqueza con acciones:

¿Por qué quieres crear riqueza?

¿Por qué quieres construir riqueza? La respuesta a esta pregunta afecta a una serie de decisiones tanto abstractas como prácticas.

¿Se debe a un miedo difuso al futuro o es por el deseo general de más?

Si no tienes una motivación concreta para construir riqueza, corres el riesgo de caer en una trampa en la que puedes construir una riqueza significativa, pero aún así no ser más feliz.

Además, dependiendo del objetivo de inversión, se requiere un horizonte de inversión diferente, una voluntad diferente de asumir riesgos y un rendimiento diferente para alcanzar la cantidad de dinero deseada. Esto a su vez determina el tipo y la cantidad de inversión para la acumulación de riqueza.

Por ejemplo, aquellos que quieren acumular riqueza a una edad temprana para jubilarse temprano a los 50 probablemente se pregunten primero qué clase de activo puede ofrecer el mejor rendimiento.

¿Qué retorno debe generar la inversión?

Para acumular riqueza dentro de un cierto período de tiempo, el rendimiento potencial también debe ser correcto.

El siguiente cuadro muestra la acumulación de activos con un capital inicial de 50.000 euros suponiendo rendimientos fijos a 10, 20 y 30 años. En aras de la simplicidad, no se tiene en cuenta el efecto de la inflación a lo largo del tiempo.

Rápidamente queda claro: cuanto mayor sea el rendimiento, menor será el período de inversión necesario para lograr el objetivo de activos deseado.

% de retornoDespués de 10 añosdespués de 20 añosdespués de 30 años
1,0 %55.231,11 €61.009,50 €67.392,45 €
3,0 %67.195,82 €90.305,56 €121.363,12 €
5,0 %81.444,73 €132.664,89 €216.097,12 €
10,0 %129.687,12 €336.375,00 €872.470,11 €

Estos altos rendimientos generalmente se logran con acciones. Una ilustración de un estudio de Jeremy Siegel titulado «Acciones a largo plazo» representa los rendimientos reales de varias clases de activos (acciones, bonos a largo y corto plazo, oro y dólares estadounidenses) cotizados en dólares estadounidenses.

El resultado: las acciones superan claramente a otras clases de activos a largo plazo. Por el contrario, la rentabilidad media anual de los bienes inmuebles en España es inferior al 4 %.

¿Se deben invertir los activos a corto o largo plazo?

Se deben invertir los activos a corto o largo plazo
Se deben invertir los activos a corto o largo plazo

Un horizonte de inversión es el período de tiempo que se mantienen las inversiones hasta que se necesita el dinero. Dependiendo del objetivo de inversión, esta puede ser a corto, mediano o largo plazo y tiene un impacto significativo en la acumulación de riqueza.

La regla general:

  • Cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mayor será el rendimiento potencial.
  • Cuanto más largo sea el horizonte de inversión, más tiempo puede afectar el efecto del interés compuesto a la acumulación de riqueza.
  • Cuanto más largo sea el horizonte de inversión, mayor será la proporción de acciones en la cartera.

Horizonte de inversión a corto plazo

El horizonte de inversión a corto plazo se refiere a inversiones que se espera que duren menos de cinco años. Estas inversiones son adecuadas para inversores que están a punto de jubilarse o que necesitan una mayor cantidad de dinero en un futuro próximo. Con esta forma de acumulación de riqueza, la retención de valor suele ser más importante que la rentabilidad.

Horizonte de inversión a medio plazo

Las inversiones a mediano plazo son aquellas que se espera que se mantengan durante cinco a diez años, p. B. cuando ahorras para la universidad o tu primera casa. Las estrategias de inversión a mediano plazo tienden a lograr un equilibrio entre inversiones de alto y bajo riesgo para generar riqueza.

Horizonte de inversión a largo plazo

El horizonte de inversión a largo plazo se refiere a inversiones que se espera mantener durante diez o veinte años o incluso más. La razón más común es una provisión de vejez o jubilación anticipada. Los inversores con una perspectiva a largo plazo suelen estar dispuestos a asumir mayores riesgos a cambio de una mayor riqueza.

¿Qué voluntad de asumir riesgos traes contigo cuando acumulas riqueza?

Todas las inversiones implican algún riesgo. A diferencia de los depósitos con garantía legal, como el crédito en cuenta corriente, el dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo, una inversión en acciones no está asegurada. El dinero invertido puede perderse o perder valor si la inversión no funciona como se esperaba.

La recompensa por asumir riesgos es el potencial de un mayor retorno de la inversión. Un inversor que quiere acumular grandes cantidades de riqueza durante un período de tiempo más largo tiene muchas más posibilidades de lograr su objetivo invirtiendo cuidadosamente en clases de activos de mayor riesgo.

Las inversiones en efectivo, como las cuentas de ahorro o el dinero a la vista, aún pueden ser adecuadas como inversiones a corto plazo. Sin embargo, el principal problema de estos «refugios seguros» es el riesgo de inflación. Para las inversiones de bajo rendimiento, incluso una inflación del 2 % supuesta de forma conservadora puede superar y erosionar los rendimientos con el tiempo.

A continuación, se muestra como ejemplo una inversión en una cuenta de ahorros.

  • Monto de la inversión: 10.000€
  • Tasa de interés: 0,02%
  • Tasa de inflación supuesta: 2,00%
  • Interés real: -1,98%
  • Suma de pago: 10.006,00 €
  • Valor real (menos inflación): 9.417,68 €

Conclusión: cuando se trata de ahorrar e invertir, la cantidad de rendimiento esperado depende de la cantidad de riesgo que estés dispuesto a asumir con tu dinero.

¿Cuál es tu capital social?

La cantidad de capital de inversión con el que acumularás la riqueza también puede afectar el tipo y la cantidad de la inversión. Invertir 100.000 euros se puede diseñar de una forma completamente diferente a invertir 10.000 euros.

Sin embargo, la acumulación de riqueza no solo es posible con sumas mayores. No es raro que los inversores inviertan en productos apalancados o utilicen el margen para obtener el margen de maniobra necesario.

Por ejemplo, obtener un préstamo hipotecario es una forma común de utilizar el apalancamiento en las finanzas porque la mayoría de nosotros no podemos pagar el monto total requerido para comprar una propiedad de una sola vez.

Se aplica lo siguiente: cuanto mayor sea el apalancamiento utilizado, mayores serán las ganancias o pérdidas obtenidas en comparación con una inversión sin apalancamiento. Aprender a invertir se vuelve aún más importante.

¿Cuáles son los beneficios de invertir en acciones?

Cuáles son los beneficios de invertir en acciones
Cuáles son los beneficios de invertir en acciones

Los inversores que utilizan acciones para generar riqueza pueden beneficiarse de numerosas ventajas.

  • Flexibilidad: las acciones se encuentran entre las inversiones más flexibles de todas. Puedes invertir en ellas a corto y largo plazo, con pequeñas o grandes sumas de dinero. Dependiendo de la estrategia comercial, es posible ganar dinero en cualquier situación del mercado.
  • Amplia variedad: los inversores que buscan crear riqueza en acciones pueden invertir tanto en empresas emergentes como en empresas que pagan dividendos sólidos que han estado pagando dividendos regulares durante 50 o 100 años.
  • Negociación fácil: hay una serie de plataformas y aplicaciones de negociación de acciones que son intuitivas y fáciles de usar.
  • Alto potencial de ganancias: históricamente, las acciones han producido un alto rendimiento anual a largo plazo, generalmente mejor que la tasa de inflación anualizada promedio. Con un horizonte de inversión más largo, hay muchas posibilidades de que puedas acumular una fortuna en el mercado de valores.
  • Sin comisiones de gestión: al comprar acciones individuales, no hay una comisión de gestión anual por invertir los activos, como ocurre con los fondos de acciones y los ETF. Solo se paga una tarifa cuando se compra o vende una acción. El resto del tiempo no hay costes adicionales.
  • Costos de transacción bajos: en muchos casos, los costos de negociación de las acciones son particularmente bajos. La mayoría de los corredores no cobran tarifas de custodia y, a veces, tampoco tarifas de negociación.
  • Múltiples flujos de ingresos: las acciones no solo permiten ganancias de precios, sino también dividendos e ingresos adicionales del comercio de opciones. Especialmente con las opciones, se pueden combinar dos enfoques bastante opuestos: ingresos regulares a corto plazo con un horizonte de inversión a largo plazo.
  • Alta liquidez: la mayoría de las acciones negociadas en una bolsa importante se pueden comprar y vender fácilmente al precio de mercado. Esta liquidez brinda a los inversores la flexibilidad de convertir rápidamente sus acciones en efectivo en caso de apuro.

¿Cuáles son las desventajas de invertir en acciones?

Sin embargo, construir riqueza con acciones también tiene desventajas y riesgos.

  • Volatilidad de los precios: los precios de las acciones pueden subir y bajar drásticamente a corto plazo porque los inversores tienden a reaccionar de forma exagerada ante las buenas o malas noticias. En principio, sin embargo, hay varias formas de cubrir una cartera de acciones.
  • Falta de previsibilidad: no hay un rendimiento garantizado, como ocurre con los bonos y los depósitos a plazo. Las empresas pueden recortar o cancelar sus dividendos de forma inesperada, especialmente en tiempos de incertidumbre económica y crisis. Sin embargo, un inversor todavía puede asegurarse ingresos regulares por sí mismo, por ejemplo, mediante la venta de opciones.
  • Requiere disciplina: el comercio de acciones de forma espontánea y al azar puede generar tarifas y pérdidas comerciales innecesarias que pueden afectar negativamente la acumulación de riqueza.
  • Riesgo de pérdida: una acción puede perder valor o incluso perder su valor. La falta de diversificación del riesgo puede conducir a pérdidas financieras considerables. Estos riesgos se pueden mitigar a través de varios métodos de cobertura, una diversificación inteligente y una valoración exhaustiva de las acciones.

Las mejores acciones para generar riqueza

Sin embargo, hay una manera de reducir los riesgos de invertir en acciones. Warren Buffett ha construido una fortuna significativa invirtiendo en acciones infravaloradas. Enfatizó repetidamente que tu estrategia no era compleja y que esto no era necesario para una inversión de capital.

Muchos estudios han demostrado hasta ahora que tu estrategia de inversión, la llamada inversión en valor, ofrece las mejores oportunidades a largo plazo para generar altos rendimientos con acciones.

Los inversores de valor buscan acciones cuyo precio de mercado actual sea injustificadamente bajo en comparación con su valor real (intrínseco). La idea básica aquí: dado que estas acciones están prácticamente disponibles en una «oferta especial», el resultado es una mayor probabilidad de aumentos de precios.

No existe una forma única de determinar el valor real de una acción, se estima utilizando un análisis de los fundamentos de una empresa, como las ventas y las ganancias.

Por ello, los inversores en valor restan al valor intrínseco un margen de seguridad, el denominado margen de seguridad. Esto tiene en cuenta las diferencias en el cálculo del valor real de las acciones y puede reducir el riesgo de una inversión en acciones.

¿De qué otra manera puedo crear riqueza con acciones?

De qué otra manera puedo crear riqueza con acciones
De qué otra manera puedo crear riqueza con acciones

Un requisito previo importante para la acumulación de riqueza no es solo la oportunidad de publicar ganancias de precios, sino también obtener ingresos. Por ello, aquí se presentan otros dos valores, con los que en principio puedes generar ingresos adicionales.

Generar riqueza a través de ETF

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han convertido en una forma popular de generar riqueza en el mercado de valores.

Un ETF es una canasta de valores negociados como una acción en una bolsa. Esta cesta puede contener cualquier tipo de activo, incluidas acciones, materias primas o bonos de uno o varios países. Por lo tanto, puedes invertir en muchas acciones al mismo tiempo con un ETF.

Los ETF suelen reflejar índices y te permiten beneficiarte del rendimiento de un índice grande, como el S&P 500. También es posible lo contrario: puedes apostar a la caída de los precios de las acciones con un llamado ETF corto.

Beneficios de los ETF

  • Rentable: los ETF a menudo se negocian a tarifas iguales o más bajas que las acciones. Además, un ETF puede tener tarifas de administración más bajas que un fondo de acciones administrado activamente.
  • Diversificación: la variedad de ETF es grande, diversificada y cubre todos los principales índices, países, divisas, materias primas, sectores, capitalizaciones de mercado (gran capitalización, mediana capitalización, pequeña capitalización) e incluso estrategias de inversión (estrategia de crecimiento, inversión de valor). Una inversión en ciertos bonos del gobierno o bonos corporativos también es posible con un ETF.
  • Planes de ahorro: puedes depositar cantidades más pequeñas en ETF de forma regular (por ejemplo, mensual o trimestralmente), como una cuenta de ahorro. Los planes de ahorro ETF ofrecen así una oportunidad a largo plazo para acumular activos con acciones, incluso sin capital.
  • Ingresos posibles: algunos ETF pagan dividendos, al igual que las acciones. Dependiendo de la disponibilidad, también puedes negociar opciones en ETF, creando otra fuente de ingresos para la acumulación de riqueza.

Desventajas de los ETF

  • Sobrediversificación: muchos ETF rastrean pasivamente un índice. Inevitablemente, no solo se incluyen las mejores acciones, sino también las que se comportan peor. A la larga, esto puede tener un impacto negativo en los rendimientos. Por lo tanto, dependiendo de tu estrategia y objetivo de riqueza, puede ser más beneficioso comprar una cantidad limitada de acciones de calidad con potencial que invertir en un índice.
  • Rendimiento de dividendos más bajo: los rendimientos de ETF de dividendos pueden no ser tan altos como las acciones de dividendos. Si bien estos ETF se consideran menos riesgosos en comparación con las acciones individuales, su menor rendimiento de dividendos puede retrasar la acumulación de riqueza.
  • Tarifas de administración: los costos de ETF suelen ser más bajos que, por ejemplo, los fondos mutuos de acciones, pero los productos en sí no son gratuitos. Puedes evitar las tarifas de gestión anuales asociadas con un ETF (el llamado índice de gastos totales o TER) invirtiendo directamente en acciones.
  • Riesgo de pérdida: los ETF no están libres de riesgo y pueden perder valor como una acción. Este es especialmente el caso de los ETF apalancados y cortos, ya que no están diseñados para permanecer en la cartera durante mucho tiempo.

Crear riqueza a través de opciones

Con las opciones, puedes acumular activos en cualquier situación del mercado y, al mismo tiempo, cubrir los riesgos de inversión.

Las opciones otorgan al comprador el derecho de comprar (call) o vender (put) porciones específicas de un activo subyacente (como una acción o ETF) a un precio fijo (strike) y en una fecha (o plazo) fija en el futuro. El comprador paga una prima al vendedor por este derecho.

El comprador de opciones puede usar opciones para apostar a precios de acciones al alza, a la baja o constantes. Incluso las fluctuaciones de precios se pueden utilizar para ganar dinero con la estrategia de opciones correcta.

Además, las opciones se pueden utilizar para cubrir los activos existentes. Este procedimiento también se conoce como cobertura y es similar al seguro.

Los ingresos pasivos también son posibles mediante la venta de opciones.

  • Si se ejerce la opción, el vendedor debe, a petición del comprador de la opción, comprar o vender una cantidad específica de una acción al precio acordado dentro de un período de tiempo específico o en la fecha de vencimiento de la opción.
  • Si la opción no se ejerce, lo que suele ser el caso, el vendedor registra la prima de la opción ganada como una ganancia.

Beneficios de las opciones

Gestión de riesgos: las opciones se pueden utilizar como un seguro para proteger tus acciones contra una caída del mercado de valores.

  • Altos rendimientos: las opciones pueden generar rendimientos porcentuales más altos que las acciones o los ETF.
  • Transparente: las opciones negociadas en bolsa tienen un precio de oferta y demanda. Su estructura es estandarizada y comprensible. No hay riesgo de emisor, como ocurre con los warrants.
  • Muchas estrategias comerciales: las opciones ofrecen una amplia gama de oportunidades comerciales para cada nivel de experiencia e intención especulativa.
  • Dividendos: según la estrategia comercial, los dividendos son posibles en las opciones.
  • Ingresos pasivos: mediante la venta de opciones, puedes asegurar ingresos a intervalos regulares (mensuales, trimestrales, etc.) con poco esfuerzo, por ejemplo, para complementar un salario o una pensión.
  • Menos capital requerido: las opciones tienen mucho apalancamiento porque generalmente se necesita una cantidad menor de capital para generar riqueza que las acciones o los ETF.

Desventajas de las opciones

  • Período de validez limitado: las opciones solo son válidas durante un cierto período de tiempo. Después de la fecha de vencimiento, caducan sin valor. Por lo tanto, el movimiento de precio deseado de la acción debe ocurrir dentro de este período.
  • Fluctuaciones de precios: los precios de las opciones pueden fluctuar significativamente de un día para otro. Las fluctuaciones de precios de más del 50 por ciento son bastante comunes.
  • Requisitos de capital: en teoría, las opciones se pueden negociar incluso con cuentas muy pequeñas. Pero eso no es recomendable. Se requiere un capital mínimo de 5.000 a 10.000 euros para el comercio de opciones relajado.
  • Mayor riesgo: según la estrategia y la apuesta, una pérdida puede superar la inversión de la opción. Una educación sólida en el comercio de opciones puede ayudarte a minimizar estos riesgos y generar riqueza en su lugar.

4 consejos para crear riqueza con acciones

4 consejos para crear riqueza con acciones
4 consejos para crear riqueza con acciones

Crear reservas

Los gastos no planificados, como la compra de un automóvil o pagos adicionales, pueden interrumpir o incluso poner fin a tu acumulación de riqueza sin reservas.

Dos consecuencias comunes son la venta de acciones o el endeudamiento.

  1. La deuda reduce la riqueza y las tasas de interés de los préstamos pueden superar rápidamente el rendimiento de las acciones.
  2. La venta de acciones no planificada puede resultar en un precio menos favorable y una pérdida de capital.

Para evitar tales escenarios, debes ahorrar un «nido de ahorros» antes de invertir. Según tu necesidad de seguridad, el importe de las reservas puede ser desde 1000 euros hasta medio salario bruto anual o más.

Atención a la diversificación

A algunos novatos les gusta invertir solo en una empresa o sector favorito (por ejemplo, la industria tecnológica), lo que a menudo pone en peligro su acumulación de riqueza. La dependencia de este stock o industria y, por lo tanto, el riesgo de pérdida aumenta en consecuencia. Una cartera diversificada cubre diferentes áreas e inversiones para distribuir estos riesgos.

Algunas estrategias de diversificación son:

  • Por clase de activo: puede ser una combinación de acciones, bonos y materias primas, por ejemplo.
  • Por capitalización de mercado: las grandes empresas se consideran más estables y menos vulnerables a las fluctuaciones de precios, pero las empresas emergentes pueden ofrecer un mayor potencial de crecimiento.
  • Por ubicación: la diversificación por ubicación permite que un inversor se beneficie del crecimiento económico sin depender de una sola región.

Emplear la gestión de riesgos

La gestión de riesgos ayuda a reducir las pérdidas elevadas en el mercado de valores. Tres métodos comunes de gestión de riesgos en acciones son:

  • Stop Loss: un stop loss es la ejecución de una orden para comprar o vender una acción específica una vez que alcanza un precio determinado. Hay varios diseños (por ejemplo, stop limit loss), todos los cuales sirven para limitar automáticamente la pérdida de un inversor en una posición de seguridad.
  • Tamaño de la posición: el tamaño de la posición se refiere a la cantidad de acciones que un inversionista o comerciante tiene en un valor en particular. Un tamaño de posición más pequeño, por ejemplo, permite mayores fluctuaciones de precios que una posición que es demasiado grande.
  • Opciones: las opciones pueden ayudar a reducir el riesgo al usarlas en estrategias de opciones que se aprecian cuando cae el precio de la acción subyacente.

Ejemplo: una forma sencilla de reducir el riesgo de tener acciones y ETF sin dejar de obtener ingresos es vender opciones de compra sobre tus valores semanal o mensualmente, lo que también se conoce como llamada cubierta.

El beneficio se limita a la prima de la opción, pero a cambio recibes un ingreso semanal o mensual, mientras que al mismo tiempo proteges tus activos contra caídas de precios.

Los inversores que implementan esta estrategia durante muchos meses o años pueden lograr un mayor rendimiento ajustado al riesgo en comparación con, por ejemplo, una estrategia pura de comprar y mantener.

Aprender a invertir

Temas como la selección de valores, la diversificación y la gestión de riesgos pueden hacer que los nuevos inversores se sientan abrumados rápidamente. Luego escuchan a su asesor bancario, que no siempre ofrece asesoramiento financiero independiente, y siguen los «consejos calientes» de cartas de mercado o varios foros de Internet. Las decisiones equivocadas y las pérdidas son una consecuencia frecuente.

Una educación sólida sobre el mercado de valores, por otro lado, puede ayudarte a encontrar acciones de alta calidad para la acumulación de riqueza tú mismo. Aprenderás cómo puedes generar ingresos adicionales regularmente, independientemente del tiempo y el medio tiempo, mediante el uso de un plan de éxito estructurado.

Al enseñar estrategias de diversificación y cobertura, así como principios de gestión de riesgos, puedes reducir el riesgo de pérdida.

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