Empresas de pagos digitales más grandes del mundo y qué hacen

¿Sabías que técnicamente ya vivimos en una sociedad casi sin efectivo a través de pagos digitales? Las empresas de pagos digitales más grandes del mundo te están moviendo cada segundo hacia un futuro sin efectivo. Solo una fracción del dinero en el mundo es dinero físico, como papel moneda o monedas.

Dependiendo de a qué experto en finanzas le preguntes, probablemente haya solo 40 billones de dólares o hasta 80 billones de dólares en dinero físico en circulación en un momento dado. El dinero físico también se conoce como “dinero limitado”. La mayor parte del dinero del mundo existe en forma de libros de contabilidad bancarios, pagos de intereses, inversiones, criptomonedas, derivados y otras formas no tangibles similares. El dinero no tangible también se conoce como “dinero en sentido amplio”.

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Es posible que existan más de 1,3 billones de dólares en dinero en sentido amplio a escala mundial. Un cuatrillón es un número que tiene 15 ceros a continuación. La cuestión es que la idea de vivir en una sociedad sin efectivo o incluso en una infraestructura financiera global no es tan descabellada como podría parecer. Alrededor del 64% de los estadounidenses cree que vivirán lo suficiente para ser testigos de una sociedad sin efectivo durante su vida. Más del 82% de los estadounidenses envían o reciben pagos digitales con regularidad.

Ahora vivimos en una era de pagos digitales o pagos electrónicos. Un pago digital es una transferencia electrónica de dinero desde un dispositivo digital a otro dispositivo o interfaz. Y hay empresas en todo el mundo que están trabajando arduamente para perfeccionar el proceso de pago digital. Algunas de estas empresas son nuevas empresas, mientras que otras llevan décadas en ello.

La industria de los pagos digitales puede tener un valor global de 167 mil millones de dólares para 2030. Además, la industria de los pagos digitales de hoy puede inspirar la sociedad sin efectivo del futuro. Muchas empresas están dando forma al futuro del dinero y el comercio electrónico a través de la innovación de los pagos digitales.

Las empresas de pagos digitales más grandes del mundo y lo que hacen

Paytm: 5.500 millones de dólares

Pay Through Mobile, también conocida como Paytm, es una empresa de pagos digitales y fintech que se fundó en Noida, India, en 2010. La empresa fue fundada por el multimillonario y empresario indio Vijay Shekhar Sharma como filial de su empresa One97 Communications. Originalmente, Paytm estaba destinado a funcionar como un servicio de pago digital tradicional entre minoristas y consumidores.

Pero el servicio de pagos digitales pronto se expandió para ofrecer a los indios un amplio conjunto de servicios financieros. Los consumidores pueden utilizar Paytm para reservar billetes de avión, pagar facturas de servicios públicos, pagar facturas de tarjetas de crédito, cargar cuentas de teléfonos móviles, invertir en acciones y más.

Paytm tiene más de 333 millones de usuarios activos y es el sistema de pago digital más popular de la India. Paytm tiene una capitalización de mercado de alrededor de 5.500 millones de dólares.

Klarna: 6.700 millones de dólares

Klarna es una empresa de tecnología financiera y pagos digitales con sede en Suecia que se lanzó en 2005. Los fundadores de Klarna son Sebastian Siemiatkowski, Victor Jacobsson y Niklas Adalberth. El fundador original, Siemiatkowski, tuvo orígenes humildes. Uno de sus primeros trabajos fue preparar hamburguesas en un restaurante de comida rápida.

Más tarde, Siemiatkowski soñó con desarrollar un sistema de pago digital que rivalizara con PayPal. Klarna, que se traduce aproximadamente como «aclarar», es una alternativa de pago digital a una tarjeta de crédito. Cuando compras productos con Klarna, tus pagos se dividen en cuatro pagos sin intereses.

Realiza el primer pago en las compras y los siguientes tres pagos cada dos semanas a partir de entonces. Todos los usuarios de Klarna deben pasar una solicitud de consulta suave sobre su historial crediticio para utilizar el servicio. Klarna tiene un valor de capitalización de mercado de 6.700 millones de dólares.

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Bolt: 11.000 millones de dólares

Bolt es una plataforma estadounidense de pagos digitales lanzada en 2014 por Ryan Breslow y Eric Feldman. Breslow abandonó la Universidad de Stanford para perseguir su ambición de lanzar Bolt. Los fundadores de Bolt crearon la empresa para solucionar un problema de los consumidores; ¿Cómo pueden los minoristas mejorar, optimizar y agilizar el proceso de pago en línea para los consumidores cuando realizan compras en sitios de comercio electrónico? Los pagos digitales de Bolt están diseñados para ser una plataforma de pago y pago en línea para pequeñas y medianas empresas a la par de la plataforma de pago eficiente y optimizada de Amazon.

El sistema de pago digital Bolt tiene como objetivo hacer que la experiencia de pago en el comercio electrónico de pequeñas y medianas empresas sea menos frustrante, reducir los carritos abandonados y aumentar las tasas de conversión. Bolt ofrece detección de fraude, una pasarela de pago, un procesador de pagos y un carrito de compras en línea en una sola plataforma.

La interfaz del consumidor también es fácil de usar. Bolt ofrece a los consumidores y comerciantes de comercio electrónico una experiencia de pago casi instantánea con un solo clic que conecta a millones de minoristas y consumidores a través de una red unificada. Bolt tiene un valor de capitalización de mercado de 11 mil millones de dólares.

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Gojek: 32.000 millones de dólares

Gojek es una empresa de transporte y tecnología de aplicaciones de pagos digitales que se fundó en Indonesia en 2010. La pequeña empresa comenzó inicialmente como un centro de llamadas y pasó a ser un servicio de transporte, mensajería y entrega de alimentos para usuarios de ciclomotores. Los fundadores de la empresa son Michaelangelo Moran, Nadiem Makarim y Kevin Aluwi. El nombre «GoJek» es un juego de palabras con la palabra indonesia Ojek que se traduce como «moto».

Las primeras cuatro aplicaciones ofrecidas por Gojek fueron GoRide, la aplicación de transporte compartido, GoSend, un servicio de mudanzas, GoShop, una aplicación de compras, y GoFood, un servicio de entrega de comidas. También ofrece ahora más de 20 aplicaciones, incluido GoPay, que es el cuarto servicio de pagos digitales más grande de Indonesia. GoJek tiene actualmente un valor de capitalización de mercado de 32 mil millones de dólares.

GoJek tiene actualmente un valor de capitalización de mercado de 32 mil millones de dólares
GoJek tiene actualmente un valor de capitalización de mercado de 32 mil millones de dólares

Square: 33.200 millones de dólares

Square es una plataforma de servicios de pagos digitales lanzada en 2010 por los socios comerciales Jim McKelvey y Jack Dorsey. En 2009, McKelvey estaba fracasando como artista del vidrio soplado a mano. En 2010, se asoció con Dorsey para lanzar Square. El servicio cuadrado original era un lector de tarjetas de crédito de forma cuadrada que se podía conectar a los iPhones de la época. Los pequeños comerciantes podrían utilizarlo para pasar tarjetas de crédito.

Dorsey también lanzó Twitter. Luego, Square amplió sus servicios para incluir servicios de pagos digitales, aplicaciones de seguimiento de inventario e incluso ayudar a los minoristas a obtener financiación. La empresa cambió recientemente su nombre a Block. Square tiene un valor de capitalización de mercado de 33.200 millones de dólares.

Stripe: 95 mil millones de dólares

Stripe es una empresa de software como servicio, tecnología financiera y pagos digitales. Fue conceptualizado por los hermanos irlandeses Patrick y John Collison a principios de la década de 2000. Los hermanos Collison eran jóvenes genios. Patrick Collison ganó el título de «Joven Científico del Año» por su trabajo en programación de computadoras cuando tenía 16 años en 2005. Patrick dejó la escuela secundaria temprano para ir al MIT. John fue a Harvard en 2009.

En 2008, cuando Patrick tenía 19 años, era ejecutivo de una empresa con un valor de más de 5 millones de dólares. Durante este tiempo, los hermanos Collison se preguntaron por qué los pagos digitales eran tan difíciles de iniciar y finalizar. En 2010, los hermanos Collison habían lanzado Stripe. La empresa tiene doble sede en Dublín, Irlanda y San Francisco, California. En pocas palabras, Stripe es un sistema eficiente de procesamiento de pagos digitales. Stripe es óptimo para su uso en ventas en línea, pagos de depósito directo y cualquier método digital para enviar, aceptar y administrar pagos de forma segura.

Millones de empresas, desde empresas unipersonales hasta pequeñas empresas y hasta corporaciones Fortune 500, utilizan Stripe para sus necesidades de pagos digitales. Stripe acepta decenas de métodos de pago. Y el servicio de pago digital también realiza transacciones en más de 135 monedas globales. Stripe tiene actualmente un valor de capitalización de mercado de 95 mil millones de dólares.

PayPal: 100.500 millones de dólares

PayPal originalmente se llamaba Confinity cuando se lanzó en 1998 en Mountain View, California. Los fundadores originales de Confinity fueron Peter Thiel, Max Levchin, Ken Howery y otros empresarios e inversores famosos. Posteriormente, la empresa se fusionaría con una empresa dirigida por Elon Musk y cambiaría su nombre a PayPal. El plan de negocios de PayPal fue innovador y revolucionario en 1999, pero ahora es algo común y se da por sentado.

Los consumidores vinculan sus datos bancarios, de tarjetas de crédito y correos electrónicos a una cuenta PayPal para iniciar pagos digitales seguros y de bajo costo. Actualmente hay más de 426 millones de cuentas de PayPal activas. Podría decirse que PayPal controla aproximadamente la mitad de la industria de pagos digitales. Y más de medio millón de sitios web muestran PayPal como forma aceptada de pago digital. PayPal tiene una capitalización de mercado de 100.500 millones de dólares.

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MasterCard: 283.700 millones de dólares

Mastercard fue una de las empresas de servicios de tarjetas de crédito originales lanzadas en los Estados Unidos. En 1940, un grupo de bancos se unió en un consorcio financiero que comenzó a emitir documentos similares a créditos para clientes selectos. El consorcio se autodenominó Asociación de Tarjetas Interbancarias. El nombre cambiaría más tarde a MasterCharge y finalmente a MasterCard.

MasterCard ahora está invirtiendo en la industria de pagos digitales. El Programa de Pagos Remotos Seguros Digitales de la compañía es un programa de pagos digitales protegidos con criptografía diseñado para facilitar las transacciones de comercio electrónico tanto para los minoristas como para los consumidores. La iniciativa DSRP de MasterCard reduce el fraude, agiliza las funciones de transacciones en línea y simplifica el proceso de pago para los consumidores en línea.

MasterCard tiene un valor de capitalización de mercado de 283,7 mil millones de dólares.

JP Morgan Chase and Co. – 320 mil millones de dólares

JP Morgan Chase & Co., también conocido coloquialmente como Chase Bank, se fundó mediante una fusión de varias empresas en el año 2000. Es el sistema bancario más grande de Estados Unidos y el cuarto más grande del mundo.

JP Morgan Chase es conocido por ser una institución financiera favorecida por banqueros de inversión, fondos de gestión de activos, empresas de servicios de tesorería, servicios de gestión patrimonial y banqueros privados. La institución bancaria lleva años declarando públicamente que la tecnología de pagos digitales es el futuro de la banca y ha invertido mucho en este tipo de tecnologías.

JP Morgan Chase adquirió una participación de copropiedad en la startup de pagos digitales Viva Wallet a principios de 2022. Si bien JP Morgan Chase está invirtiendo fuertemente en la industria de pagos digitales, la institución bancaria corporativa es actualmente más bien un facilitador de pagos digitales. JP Morgan Chase permite a los consumidores utilizar varios sistemas de pago digitales como Apple Pay, Google Pay, PayPal, Samsung Pay y otros para realizar pagos digitales a través del banco.

JP Morgan Chase tiene una capitalización de mercado de 320 mil millones de dólares, un patrimonio neto de 550 mil millones de dólares y administra activos globales por valor de 3 billones de dólares.

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Visa Inc.: 387 mil millones de dólares

Visa Inc. se fundó en Fresno, California, en 1958. Sin embargo, Visa se conocía en aquel entonces como BankAmericard y era emitida por Bank of America. BankAmericard fue la primera tarjeta de crédito de este tipo emitida para estadounidenses de clase media de la época. El objetivo de BankAmericard era ofrecer competencia a MasterCharge, que luego se convertiría en MasterCard.

BankAmericard se expandió internacionalmente en 1974 y se convirtió en un conglomerado global. Bank of America se encuentra entre los numerosos propietarios de Visa. La empresa creó la función de tarjeta de débito en 1975. BankAmericard se convirtió oficialmente en Visa en 1976.

Visa es una reconocida empresa mundial de tecnología financiera y pagos digitales que conecta a minoristas, consumidores e incluso gobiernos a través de sus servicios de pago electrónico seguros. La empresa es reconocida por sus servicios de tarjetas de crédito, tarjetas prepagas, débito, plataformas de comercio electrónico y programas de acceso a efectivo.

Visa procesa casi 600 millones de transacciones diariamente. En los últimos años, Visa se ha dedicado a desarrollar tecnologías de pago digitales nuevas, innovadoras y patentadas. Entre ellos se encuentra Visa Token, que es una plataforma de pagos digitales consolidada. Visa Checkout almacena de forma segura los datos de pago de los consumidores después de un inicio de sesión. A partir de entonces, los consumidores pueden pagar todas sus compras en línea sin tener que ingresar constantemente su información de pago.

Visa payWave es una tecnología de pago digital sin contacto que permite a los consumidores pasar una tarjeta Visa habilitada o un dispositivo inteligente a través de un lector seguro de punto de venta para finalizar el pago. La empresa quiere hacer de los pagos digitales sin contacto una realidad cotidiana.

Visa Net es la plataforma de pagos digitales de la empresa. Además, Visa Net puede iniciar 65.000 transacciones por segundo. En general, Visa Inc. tiene un valor de capitalización de mercado de aproximadamente 387 mil millones de dólares.

Visa Inc. tiene un valor de capitalización de mercado de aproximadamente 387 mil millones de dólares
Visa Inc. tiene un valor de capitalización de mercado de aproximadamente 387 mil millones de dólares

Preguntas frecuentes

¿Qué son los pagos digitales?

Los pagos digitales son una forma de enviar y recibir dinero a través de interfaces tecnológicas y recursos digitales sin el uso de dinero físico. Por ejemplo, enviar dinero a través de PayPal o Venmo o pagar compras moviendo su dispositivo inteligente o tarjeta bancaria habilitada a través de un lector de pagos seguro son ejemplos de pagos digitales.

¿Qué tan rápido se procesan las transacciones de pagos digitales?

Eso depende de la empresa que ofrece el servicio, el tipo de transacción, la cantidad de dinero que se realiza y la naturaleza de la transacción. La mayoría de las transacciones de pago digital se pueden finalizar en segundos, minutos u horas, según el servicio. Dependiendo de las circunstancias, algunos pagos digitales, especialmente las transferencias bancarias, podrían tardar algunos días hábiles en finalizar.

¿Cuáles son los beneficios de los pagos digitales?

Los pagos digitales son seguros, relativamente más rápidos que las transacciones de divisas tradicionales y convenientes. Además, es mucho más rápido y sencillo enviar pagos digitales a través de fronteras internacionales que utilizar métodos bancarios tradicionales.

¿Cuáles son los distintos tipos de métodos de pago digitales?

La tecnología de pagos digitales está evolucionando todo el tiempo. Pero los métodos actuales de pagos digitales incluyen transferencias electrónicas, cheques electrónicos, transferencias bancarias digitales, tarjetas digitales, billeteras electrónicas digitales, criptomonedas y tecnología de pago sin contacto.

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¿Los pagos digitales harán que el dinero físico quede obsoleto?

El mundo seguirá utilizando monedas físicas durante mucho tiempo. El dinero físico no va a desaparecer pronto. Sin embargo, a medida que las personas desarrollen, utilicen y acepten nuevas tecnologías de pago digital, será menos conveniente seguir usando dinero físico con el tiempo.

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