Diferencias entre una cuenta corriente y de ahorros

¿No estás seguro de si necesitas una cuenta corriente o de ahorros, o tal vez ambas? Esta guía resumida explica las diferencias entre estas cuentas y lo que necesitas saber.

En general, una cuenta de ahorros está destinada a salvaguardar fondos y al mismo tiempo generar algunos intereses sobre ellos. Una cuenta corriente se utiliza a menudo para transacciones de gastos diarios, incluida la recepción de depósitos de cheques de pago, retiros de efectivo de un cajero automático y pago de facturas mensuales.

Desglosamos las diferencias entre los dos y cómo puedes beneficiarte de tener uno o ambos.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorro es una cuenta bancaria que paga intereses compuestos como un rendimiento porcentual anual (APY) sobre el saldo de los fondos mantenidos en la cuenta. El APY variará según la institución, pero hay algunas instituciones financieras que ofrecen una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un APY más alto para que puedas ganar intereses más altos al almacenar tus fondos.

¿Para qué se utiliza una cuenta de ahorros?

El propósito de una cuenta de ahorros es mantener fondos de una manera razonablemente segura para ahorros a largo plazo. Las personas suelen poner su fondo de emergencia o sus ahorros para compras grandes en una cuenta de ahorro porque se puede acceder fácilmente a ella en un corto período de tiempo.

Dado que los intereses devengados en una cuenta de ahorros regular suelen ser bajos y generalmente no suficientes para mantenerse al día con la creciente inflación en Estados Unidos, una cuenta de ahorros se utiliza más popularmente como un lugar confiable para almacenar fondos que pueden ser necesarios en caso de una emergencia en lugar de como vehículo de inversión para aumentar la riqueza.

¿Quién puede abrir una cuenta de ahorros?

Debes tener 18 años o más para abrir una cuenta de ahorros (o cuenta corriente). Los niños menores de 18 años pueden tener una cuenta de ahorro que sea una cuenta conjunta con un padre que tenga al menos 18 años.

¿Qué necesitas para abrir una cuenta de ahorros?

Para abrir una cuenta de ahorros, deberás proporcionar formas de identificación válidas para que el banco verifique tu identidad. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), no es necesario ser ciudadano o residente permanente ni tener un número de seguro social para abrir una cuenta en una institución financiera.

Un banco o cooperativa de crédito debe seguir las reglas de «Conoce a tu cliente» verificando:

  • Identificación emitida por el gobierno (como una licencia de conducir o pasaporte)
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección física
  • Información de contacto
  • Número de Seguro Social o Número de Identificación del Contribuyente

Para quienes no tienen un SSN o ITIN, algunos bancos pueden aceptar un pasaporte extranjero, una tarjeta de identificación de extranjero u otra tarjeta de identificación emitida por el gobierno. Consulta con la institución sus requisitos.

Dependiendo de la institución financiera, es posible que se requiera un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorros.

Pros y contras de una cuenta de ahorros

Las cuentas de ahorro tienen ventajas (pros) y desventajas (contras) en comparación con otros tipos de cuentas.

Pros

  • Abrir una cuenta de ahorros para consumidores es fácil y, por lo general, gratuita.
  • Eres libre de retirar los fondos cuando quieras.
  • Una cuenta de ahorros podría considerarse un lugar seguro para almacenar fondos para ahorros a largo plazo, como tu fondo de emergencia.
  • Una cuenta de ahorros gana algunos intereses sobre el saldo de la cuenta.

Contras

  • En el caso de una cuenta de ahorro tradicional, normalmente no se puede pagar algo directamente de la cuenta de ahorro y es posible que haya que ir al banco a retirar fondos.
  • El interés pagado como APY en una cuenta de ahorro tradicional suele ser muy bajo, e insuficiente para seguir el ritmo de la inflación.
  • Puede exigirse un depósito mínimo para abrir la cuenta.
  • En algunas cuentas puede exigirse un saldo mínimo diario para evitar comisiones.
  • Puede haber límites de retirada de ahorros.

¿Qué es una cuenta corriente?

Una cuenta corriente
Una cuenta corriente

Una cuenta corriente es una cuenta bancaria que se utiliza sobre todo para gastos cotidianos, ingresos y reintegros periódicos. Las cuentas corrientes son las cuentas en las que principalmente recibes ingresos de tus nóminas, pagas facturas y retiras dinero en efectivo para las compras cotidianas.

¿Quién puede abrir una cuenta corriente de consumidor?

Los requisitos para abrir una cuenta corriente en Estados Unidos son los mismos que para una cuenta de ahorro:

  • Debes tener 18 años o más para abrir una cuenta corriente.
  • Los menores de 18 años pueden tener una cuenta de ahorro conjunta con un progenitor que tenga al menos 18 años.
  • El banco o la cooperativa de crédito deben cumplir las normas de «Conoce a tu cliente» verificando tu identificación. Es posible que tengas que mostrar un documento de identidad emitido por el gobierno y una copia de una factura reciente de servicios públicos a tu nombre como prueba de tu dirección.

Algunas entidades financieras no exigen un depósito mínimo para abrir una cuenta corriente y comercializan este servicio como «cuenta corriente gratuita».

Pros y contras de una cuenta corriente

He aquí los pros y los contras de abrir una cuenta corriente:

Pros

  • Ofrece tarjetas de débito para retiros y compras en cajeros automáticos.
  • Protección contra sobregiros (opcional)
  • Opciones de pago de facturas, incluso mediante tarjeta de débito o emisión de cheques.
  • Los fondos se pueden retirar en cualquier momento.
  • Depósito directo

Contras

  • Puede requerir un saldo mínimo diario.
  • Puede venir con tarifas de cuenta mensuales.
  • Se pueden aplicar otros cargos, incluidos cargos por sobregiro.
  • Ningún interés (o muy poco interés)

¿Debo abrir una cuenta corriente o de ahorros?

Si necesitas pagar facturas y deseas una tarjeta de débito para realizar compras, entonces una cuenta corriente probablemente será tu mejor opción. Por otro lado, si estás más interesado en ahorrar para un fondo de emergencia o una compra importante, una cuenta de ahorros podría ser más apropiada. Es probable que muchas personas se beneficien de tener una cuenta corriente y una cuenta de ahorros abiertas al mismo tiempo; Afortunadamente, la mayoría de los bancos tradicionales lo facilitan al ofrecer ambos tipos de cuentas.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de depósito

¿Qué debo buscar al elegir una cuenta corriente o de ahorros?

Las consideraciones importantes son si el banco cobra alguna tarifa mensual y tiene algún requisito de saldo mínimo. Investiga un poco sobre las tarifas mensuales, las tarifas por sobregiro, las tarifas de los cajeros automáticos, si puedes realizar transferencias entre cuentas, la banca en línea, los requisitos de depósito de apertura y las tasas de interés.

Para atraer nuevos clientes, los bancos también ofrecen generosas bonificaciones por la apertura de nuevas cuentas. También querrás asegurarte de que el banco esté asegurado a nivel federal por la FDIC.

¿Cuántas cuentas corrientes y de ahorro puedo tener?

La CFPB dice que no hay restricciones. Puedes abrir tantas cuentas como desees según tus necesidades de inversión y objetivos financieros.

¿Qué edad debo tener para abrir una cuenta corriente o de ahorros?

Debes tener 18 años para abrir una cuenta corriente o de ahorros. Sin embargo, los hijos menores pueden abrir una cuenta bancaria conjunta con un padre mayor de 18 años.

¿Debo tener mi cuenta corriente y de ahorros en el mismo banco?

Para mayor comodidad y la posibilidad de transferir fondos fácil y rápidamente de una cuenta a otra, puede resultar útil tener tus cuentas corrientes y de ahorro en el mismo banco. Sin embargo, algunos prefieren una estrategia para utilizar más de un banco porque si el sistema de un banco se desconecta debido a un ciberataque o un desastre natural, podría ser útil tener opciones bancarias alternativas que aún puedan funcionar.

¿Puedo perder mi dinero si mi banco quiebra?

Depende de cuánto dinero hayas depositado y en qué tipo de cuentas. La mayoría de las cuentas bancarias están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000 por depositante en cada categoría de titularidad de cuenta. Hay 14 categorías de propiedad. Cada tipo de cuenta puede tener hasta $250,000 y aún estar cubierta por el seguro de la FDIC.

Todo lo que exceda el límite de cobertura de $250,000 puede estar sujeto a pérdidas si un banco quiebra. Sin embargo, la FDIC puede intentar recuperar parte del mismo para ti. Por ejemplo, la FDIC puede pagar 50 centavos por dólar por depósitos no asegurados, como lo hizo con los clientes de IndyMac en 2009. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) ofrece un seguro para cuentas de cooperativas de crédito por $250,000 por depositante.

Deja un comentario