Cómo mantener tu dinero seguro en 2023 | Lo que debes saber

Sigue estas estrategias prácticas para mantener tu dinero seguro en 2023 y más allá. Si la situación económica actual te preocupa, no estás solo. Las altas tasas de inflación, las preocupaciones sobre una recesión inminente y las recientes quiebras bancarias han creado un clima económico turbulento. Si bien la incertidumbre del mercado puede tener varias consecuencias, una de las principales que está en la mente de muchas personas es su dinero y la mejor manera de protegerlo.

Las pérdidas de inversión pueden ser inevitables a medida que el mercado fluye y refluye, pero hay ciertas medidas que puedes tomar para proteger tus ahorros. Cubriremos algunas formas de proteger tu dinero durante un mercado económico incierto y lo que debes saber.

5 formas de mantener tu dinero seguro

Aquí tienes cinco acciones que puedes tomar para mantener tu dinero seguro en 2023:

Revisa tu presupuesto

Ya sea que estés preocupado por posibles despidos o simplemente estés buscando reforzar tu fondo de emergencia, revisar tu presupuesto es un buen primer paso para mantener tu dinero seguro. Mira tus gastos discrecionales y ve si puedes permitirte reducir tu gasto mensual en alguna categoría.

Eso puede significar comprar marcas genéricas en lugar de alimentos de marca u optar por planes de viaje más baratos. Puede que descubras que hay algo de dinero en tu presupuesto que puedes reasignar para aumentar tus ahorros, lo que te brindará una seguridad útil en una economía incierta.

Opta por cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las instituciones financieras a menudo aumentan las tasas de sus cuentas de depósito cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés, lo que ha sucedido 10 veces desde marzo de 2022. Generalmente verás las tasas más altas en las cuentas de ahorro de los bancos en línea, ya que no tienen los costos generales asociados con sucursales bancarias físicas. Por ejemplo, es posible encontrar una cuenta de ahorros con una tasa superior al 4% en este momento, lo que podría generarte cientos de dólares en ganancias por intereses, dependiendo de tu saldo.

Para encontrar la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento posible para tu situación, consulta las tasas, los requisitos de saldo mínimo, las tarifas y las características de la cuenta. Ten en cuenta especialmente las tarifas, ya que podrían afectar tus ganancias por intereses.

Ten en cuenta los seguros de la FDIC y la NCUA

Es importante tener en cuenta los seguros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), ya sea que seas un gran ahorrador o simplemente estés tratando de acumular pequeños ahorros. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito en los EE. UU. cuentan con este seguro y protegen los saldos de tus cuentas de depósito de hasta $250,000 en caso de que una institución quiebre.

Si planeas abrir una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento, revisa los sitios web de las posibles instituciones y determina si ofrecen seguro de depósitos. (Es probable que veas información de la FDIC o la NCUA en el pie de página del sitio web de cada institución). De lo contrario, es aconsejable buscar una alternativa.

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También toma nota del monto del seguro ofrecido, especialmente si tienes un saldo de cuenta alto. Si tu saldo está cerca de exceder el monto máximo del seguro de la FDIC o NCUA, considera transferir algo de dinero a una cuenta en un nuevo banco o cooperativa de crédito. De esta manera, tu dinero estará totalmente asegurado en caso de que ocurra algo inesperado.

Mantén el rumbo hacia los objetivos a largo plazo

Hay pocas cosas peores que sentirse impotente mientras tus ahorros para la jubilación se acumulan. Es a la vez desalentador y provoca pánico. Pero si no planeas acceder a tu dinero durante varios años o incluso décadas, a veces es mejor concentrarse en tu estrategia de inversión y seguir trabajando para alcanzar tus objetivos de inversión a largo plazo. Por lo general, es una opción inteligente evitar sacar tu dinero del mercado, incluso si da miedo ver que tu cartera disminuye.

evitar sacar tu dinero del mercado
evitar sacar tu dinero del mercado

Si te preocupan tus ahorros para la jubilación, es posible que también quieras hablar con un asesor financiero fiduciario sobre el mejor camino a seguir. A menos que una parte muy alta de tu cartera esté invertida en activos de alto riesgo, es probable que te digan que mantengas el rumbo (piensa en metales preciosos, ETR, bienes raíces y otras inversiones alternativas).

Considera activos de bajo riesgo a corto plazo

Por otro lado, si tu horizonte temporal es corto, puede ser aconsejable reasignar una parte de tu cartera de inversiones a algunos activos de menor riesgo. Considera invertir parte de tu dinero en bonos o fondos de bonos, ya que estos activos históricamente han tenido un buen desempeño cuando las acciones bajan.

Pero vale la pena señalar que los bonos pueden perder valor cuando la Reserva Federal aumenta significativamente las tasas, lo que ocurrió en 2022. Si bien se espera que la Reserva Federal continúe aumentando las tasas este año, se espera que los aumentos de las tasas sean menos significativos. Y aunque es imposible predecir el desempeño futuro, los expertos predicen que los precios de los bonos se estabilizarán un poco en 2023.

Los certificados de depósito (CD) y las cuentas del mercado monetario (MMA) son otros activos de renta fija que vale la pena considerar si deseas diversificar tu cartera. Los CD negociados son otra opción, que se puede comprar a través de casas de bolsa y, por lo general, ofrecen tasas más altas que los CD bancarios. Estos activos proporcionan rendimientos constantes, lo que puede ofrecer una tranquilidad útil durante un mercado volátil.

Conclusión

Si bien no puedes controlar los flujos y reflujos de la economía, sí tienes control sobre cómo responder en un mercado turbulento. Tómate el tiempo para revisar tu presupuesto, considera transferir tu dinero a cuentas de ahorro de alto rendimiento para obtener una tasa generosa en tu saldo y ten en cuenta los límites de seguro de la FDIC y la NCUA. Si tu saldo de ahorro supera los $250,000, es aconsejable distribuir tu dinero entre varias cuentas bancarias en diferentes instituciones.

Desde el punto de vista de la inversión, considera mantener el rumbo si no planeas tocar tu dinero durante muchos años. Si tienes bastante aversión al riesgo o tu horizonte temporal es más corto, es posible que quieras optar por activos de renta fija de menor riesgo, como bonos o CD, como alternativa a inversiones más riesgosas.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el lugar más seguro para guardar tu dinero?

En general, una cuenta de depósito asegurada en un banco tradicional, una cooperativa de crédito o un banco en línea es uno de los mejores y más seguros lugares para depositar tu efectivo. La mayoría de las instituciones financieras están aseguradas por la FDIC o la NCUA para saldos de hasta $250,000, por lo que incluso si tu banco quiebra, tu dinero debería estar seguro.

¿Dónde debería poner mi dinero en lugar de una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros suele ser una opción inteligente para un fondo de emergencia, ya que puedes acceder fácilmente a tu efectivo si necesitas cubrir un costo inesperado. Pero si tienes suficiente dinero en tu fondo de emergencia, podría considerar poner algo de dinero en una cuenta de CD con una tasa decente, aumentar tus ahorros para la jubilación o abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

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¿Cuánto efectivo es demasiado para guardarlo en el banco?

Si tienes un saldo de ahorro que supera los $250,000, es inteligente distribuir tu dinero entre varios bancos y cuentas. Esto se debe a que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen hasta $250,000 en cobertura de seguro de la FDIC y la NCUA. Si mantienes todo tu dinero en un solo lugar, es posible que la diferencia entre $250,000 y tu saldo mayor no sea recuperable si tu institución financiera quiebra.

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