Cómo evitar el sobreendeudamiento: Lo que necesitas saber

Cualquier empresa puede verse amenazada por el sobreendeudamiento. ¿Cómo reconoces las señales de alerta temprana y cuál es la salida segura del sobreendeudamiento?

La situación empresarial de todas las empresas e industrias está cambiando de forma lenta pero segura. Las deudas también pueden convertirse en un peligro real para tu empresa, que no debe acabar en concurso de acreedores. Dado que las inversiones más grandes o la obtención de préstamos son parte de la vida empresarial cotidiana, el riesgo no se puede evitar por completo. Tratar correctamente el problema del sobreendeudamiento y enfrentar los posibles riesgos en una etapa temprana te protegerá idealmente de problemas importantes.

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¿Qué es el sobreendeudamiento?

Independientemente del tipo de empresa, el sobreendeudamiento se produce cuando tu empresa gasta a largo plazo más dinero del que gana y los activos existentes no compensan estos gastos. Si no alcanzas los objetivos de ventas o ganancias, o si tu empresa enfrenta gastos inesperados, te endeudarás. Si el monto de tus deudas permanece permanentemente por encima de tus activos, tienes sobreendeudamiento.

Si existe riesgo de insolvencia como consecuencia del sobreendeudamiento existente se determina como parte de un pronóstico de continuidad de la existencia y posible elaboración de un balance de sobreendeudamiento. En muchos casos, el sobreendeudamiento es de corto plazo y puede recuperarse cuando el negocio se recupera. El pronóstico de permanencia y el saldo de sobreendeudamiento así lo estiman, tras lo cual puede ser necesario presentar una solicitud de concurso.

¿Cuál es la diferencia con la insolvencia?

No es lo mismo el sobreendeudamiento de una empresa que la insolvencia. Ambos juntos son las causas más comunes de la insolvencia de una empresa. Inicialmente, el sobreendeudamiento solo describe la condición de que tus deudas excedan los activos de la empresa.

Con una evaluación profesional de tu sobreendeudamiento, el pronóstico para la existencia continua puede ser positivo. Se acepta que el sobreendeudamiento existe durante un período de tiempo limitado. Si el pronóstico es negativo, se puede suponer que la empresa será insolvente a corto o largo plazo. Si los activos netos siguen siendo positivos, no hay necesidad de declararte en concurso de acreedores. Si, por el contrario, tu patrimonio está en números rojos, deberás declararte en concurso de acreedores.

¿Cómo puede una empresa endeudarse?

Hay muchas razones para el sobreendeudamiento inminente o real. Es importante reconocer que todas las empresas de todas las industrias están sujetas a riesgos potenciales, incluso si han tenido años de resultados estelares. Las razones más comunes para un posible sobreendeudamiento incluyen:

Faltan objetivos de ventas o ganancias

Si tu empresa gasta lo mismo, perderá sus objetivos de ventas o ganancias. Existe un riesgo de insolvencia si esta situación persiste y tus pasivos ya no están cubiertos por tus activos a largo plazo.

Gastos inesperadamente altos

La situación contraria también puede ser la razón de tu sobreendeudamiento. Con ventas estables, los gastos de tu empresa aumentarán, lo que reducirá las ganancias. En el peor de los casos, esto cae en rojo y acumulas deudas a pesar de las ventas estables.

Participar en la mala gestión

Las empresas experimentadas analizan las ventas y los pasivos con precisión y realizan ajustes periódicos. Si no tienes experiencia en los negocios, por ejemplo, en la fase inicial de una puesta en marcha, es posible que esto no suceda. La mala gestión se lleva a cabo de forma involuntaria, lo que conduce al sobreendeudamiento y amenaza la existencia de la empresa.

¿Cómo compruebas si estás sobreendeudado?

La verificación práctica del sobreendeudamiento es difícil y sus métodos no son indiscutibles. La preparación de un pronóstico de negocio en marcha y un balance de sobreendeudamiento se encuentran entre los pasos formales más importantes. Antes de eso, puedes usar algunos indicadores para verificar si un administrador concursal debería iniciar este examen formal. Estos incluyen:

  • Índice de capital en fuerte caída
  • Grandes pérdidas en relación con el patrimonio
  • Fuerte aumento en tus pasivos o deudas
  • Pérdidas durante varios años
  • Déficit creciente que no se cubre con fondos propios.

Es importante que la deuda no esté en absoluto sobreendeudada. Las deudas siempre deben considerarse en relación con los activos existentes de la empresa. En general, sin embargo, se puede decir que cuanto mayor es la deuda de una empresa, mayor es el riesgo potencial de sobreendeudamiento.

Si varios indicadores apuntan a un sobreendeudamiento, es una buena idea que un administrador concursal experimentado lo verifique. Esto procede en dos pasos.

Primer paso: pronóstico de continuación

El pronóstico de negocio en marcha analiza el año fiscal actual y el siguiente. El administrador evalúa si es probable que el sobreendeudamiento sea temporal o permanente. La previsión de liquidez juega aquí un papel preponderante. El objetivo es garantizar que la empresa no entre en concurso de acreedores durante el período auditado. Si esto se considera probable, el siguiente paso es elaborar un balance de sobreendeudamiento.

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Segundo paso: balance de sobreendeudamiento

El balance de sobreendeudamiento es la comprobación formal y matemática de si realmente existe sobreendeudamiento. En el contexto del balance de sobreendeudamiento, las deudas y los activos se comparan precisamente entre sí. Si además se presenta un saldo de sobreendeudamiento negativo tras una previsión negativa de permanencia, se debe presentar una solicitud de concurso.

Las consecuencias del sobreendeudamiento

Las consecuencias del sobreendeudamiento
Las consecuencias del sobreendeudamiento

Si una empresa está sobreendeudada, esto no tiene por qué tener consecuencias directas en las operaciones comerciales, como se describe anteriormente. Casi todas las empresas aparecerán como deudoras, por lo que los acreedores pueden ser bancos o socios comerciales. La insolvencia inminente solo es una consecuencia grave para la empresa si el pronóstico de continuidad de la existencia es negativo y el saldo de sobreendeudamiento es negativo.

Cómo salir de la deuda

No es lo mismo librarte del sobreendeudamiento que hacer frente a la insolvencia. En este caso, se contratarán expertos externos, como administradores concursales, para garantizar la continuidad de las operaciones comerciales anteriores y aumentar la liquidez de la empresa.

Lo mejor para la empresa es tomar medidas contra el sobreendeudamiento antes de que ocurra el sobreendeudamiento. Una mirada constante a las reclamaciones de tus acreedores, el desarrollo de las ventas o una reducción de tus pasivos contribuyen significativamente a garantizar que tu empresa no se sobreendeude en primer lugar.

A continuación, se presentan algunos consejos prácticos sobre cómo salir del sobreendeudamiento que se ha identificado o cómo evitar que se desarrolle:

Reducción de pagos

Al reducir tus pasivos, alivias tu situación como deudor y contrarrestas el sobreendeudamiento o la insolvencia. De esta forma, podrás acordar aplazar los pagos a Hacienda, reducir el almacenamiento o aplazar las inversiones previstas.

Aumento de los ingresos

Por supuesto, aumentar los ingresos es el objetivo empresarial más importante y no es fácil de lograr. No obstante, existen algunos puntos de partida como el factoring como la venta de cuentas por cobrar existentes, la aceleración de facturas emitidas o un proceso de reclamación más consistente.

Optimización de procesos internos

En las empresas jóvenes e inexpertas, en particular, los indicios de sobreendeudamiento o insolvencia inminentes se pasan rápidamente por alto. Aquí es importante utilizar la experiencia para optimizar los procesos en la contabilidad, la contabilidad financiera y la gestión empresarial. De esta manera, las situaciones amenazantes pueden identificarse en una etapa temprana e idealmente evitarse por completo.

6 consejos para evitar el sobreendeudamiento

Ten siempre una visión clara de las finanzas

Aunque suene banal, como emprendedor debes tener una visión clara de tus ingresos y gastos en todo momento. Una gestión limpia de todas las cuentas comerciales, una mirada a todos los factores de costo existentes y tu estado como acreedor y como deudor son uno de los fundamentos absolutos para que ni siquiera tengas que pensar en sobreendeudamiento o insolvencia.

Búsqueda activa de descuentos

La vida empresarial trae consigo una gran cantidad de factores de costos. No se trata solo de préstamos y obligaciones, incluso el simple contrato de teléfono móvil o electricidad trae consigo costos para tu empresa. En consecuencia, existe un gran potencial de optimización para reducir los pasivos existentes en general y obtener un nuevo margen financiero.

Informa regularmente sobre ofertas de préstamos

Tienes control total sobre tus decisiones comerciales. No puedes influir directamente en tu papel como deudor con socios comerciales o financieros y socios como acreedor. Sin embargo, tienes la oportunidad de hacerlo indirectamente informándote regularmente sobre los cambios en el mercado crediticio y utilizándolos para ti.

Prioriza la reducción de la deuda

La experiencia práctica muestra que la deuda y el crédito existentes son los factores más importantes para abordar el sobreendeudamiento y evitar la insolvencia inminente. Antes de realizar precipitadamente nuevas inversiones en una etapa temprana, tiene más sentido hacer que tu papel como deudor sea más cómodo.

Practica el trato abierto con todas las circunstancias.

A ninguna empresa le gusta pensar en temas como el sobreendeudamiento o la insolvencia. Sin embargo, es importante aceptar la realidad y afrontar cada nueva situación. No se trata solo de la notificación oportuna del sobreendeudamiento para destruir la sospecha de retraso en la insolvencia. Internamente, debe entenderse y comunicarse con objetividad y tranquilidad si los pasivos amenazan con superar los activos en el corto o largo plazo.

Obtén ayuda externa inteligente

No es raro que la situación de sobreendeudamiento inminente lleve a la insolvencia si los directores generales toman decisiones imprudentes y arriesgadas. Si te sientes abrumado en la situación dada, obtén ayuda externa. El apoyo profesional del exterior no debe entrar en casa solo como parte de un pronóstico de continuidad de la vida o de un sobreendeudamiento.

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El sobreendeudamiento empresarial no es el fin del mundo

Si tus deudas superan tus activos, estás sobreendeudado. Para asegurarte de que esto no conduzca a la insolvencia o insolvencia, toma nota de los indicadores descritos a tiempo e inicia las contramedidas adecuadas internamente o con ayuda externa.

Esto puede significar demostrar la solvencia más allá del próximo ejercicio mediante una previsión de negocio en marcha o un balance de sobreendeudamiento. Como deudor, reducir regularmente los préstamos existentes, reducir los pasivos y aportar una mayor experiencia a la gestión financiera son pasos valiosos y preventivos.

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