4 señales de advertencia que necesitas para obtener una nueva cuenta bancaria

El banco o cooperativa de crédito con el que haces negocios puede desempeñar un papel importante en tu vida financiera. Pero si eres como la mayoría de las personas, probablemente no le das mucha importancia a tu relación bancaria en el día a día. Una vez que tomas el tiempo para configurar una cuenta bancaria, es probable que continúes con tu vida sin pensar si tus cuentas de depósito actuales siguen siendo las que mejor se adaptan a tus necesidades financieras.

Sin embargo, en el fondo, es posible que muchos estadounidenses no estén contentos con sus bancos. Según un estudio de banca minorista de JD Power de 2023, la cantidad de clientes con más de $10,000 en saldos de depósito en su banco principal ha disminuido al 28% desde el 44% del año anterior, lo que significa que algunas personas están moviendo su dinero para satisfacer mejor sus necesidades. Sin embargo, muchos consumidores aún no han dado el paso de cambiar de institución financiera, a pesar de no estar satisfechos con el servicio y los productos que reciben.

Cambiar de un banco o cooperativa de crédito a otro puede ser un dolor de cabeza. Pero la recompensa podría valer la pena a largo plazo, especialmente si el cambio te ahorra dinero o te ayuda a ganar más intereses sobre tus ahorros. A continuación, se presentan cuatro señales de que es hora de cambiar de banco, junto con algunas sugerencias sobre cómo elegir el mejor banco para tu estilo de vida cuando estés listo.

No obtienes el interés más alto disponible

No todos los bancos son iguales en lo que a tipos de interés se refiere. En julio de 2023, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) informa que la tasa de depósito nacional promedio que los bancos ofrecían a los clientes en cuentas de ahorro era del 0,42%. Sin embargo, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento presentan rendimientos porcentuales anuales (APY) más de 10 veces superiores al promedio; algunas superan el 4,50% o incluso el 5,00% en el momento de escribir este artículo.

Si tu banco no te ofrece tasas de interés competitivas sobre los saldos que mantienes en tus cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario o certificados de depósito (CD), puede ser el momento de considerar abrir cuentas con otras instituciones financieras. La clave para ganar el mayor interés posible sobre tu dinero podría ser abrir varias cuentas bancarias. (Solo asegúrate de tener un plan para administrar varias cuentas bancarias de manera inteligente para no tener problemas potenciales).

Las tarifas se están sumando

A la mayoría de la gente no le gusta pagar comisiones adicionales a sus bancos. De hecho, ese mismo estudio de JD Power encontró que para los bancos que comunican a sus clientes cómo evitar tarifas, sus puntajes de satisfacción y confianza aumentan. Ejemplos comunes de tarifas que los bancos pueden cobrar incluyen tarifas de mantenimiento mensuales, tarifas de cajeros automáticos y tarifas de pago de facturas.

Algunos bancos ofrecen a los clientes la posibilidad de evitar comisiones bancarias cumpliendo ciertos criterios cada mes. Sin embargo, también existen cuentas corrientes gratuitas (y otros tipos de cuentas de depósito) sin tarifas ni obstáculos que tener que superar. Si decides cambiar de cuenta bancaria para evitar cargos mensuales recurrentes, recuerda cerrar tu cuenta bancaria después de realizar la mudanza. De lo contrario, es posible que continúes incurriendo en tarifas de mantenimiento mensuales en tu cuenta bancaria original a pesar de transferir tu dinero a otra parte.

Tu banco no se mantiene al día

Muchos bancos ofrecen servicios en línea y aplicaciones móviles que pueden hacer que las operaciones bancarias sean más cómodas para sus clientes. Sin embargo, algunos bancos superan a otros en esta área. Es más, es posible que las instituciones financieras más pequeñas no estén equipadas para mantenerse al día en lo que respecta a las actualizaciones digitales.

Haz una evaluación honesta sobre si tu banco carece de funciones que están disponibles en otros lugares, como capacidades de depósito móvil y transferencias en línea, herramientas de elaboración de presupuestos en línea y otras tecnologías útiles. Si descubres que tu banco no está a la altura en lo que respecta a la tecnología actual, podría ser el momento de ver qué otras instituciones financieras (especialmente los mejores bancos en línea) tienen para ofrecer en este departamento.

Quieres más opciones bancarias presenciales

Los bancos en línea no tienen los mismos gastos generales que los bancos con sucursales físicas tienen que incluir en sus presupuestos. Como resultado, estas instituciones financieras a menudo transfieren esos ahorros a sus clientes en forma de tasas de interés más altas en las cuentas de depósito y tarifas más bajas.

A pesar de este beneficio, algunas personas necesitan (o simplemente prefieren) opciones bancarias en persona. Si depositas una gran cantidad de efectivo, por ejemplo, es posible que necesites un banco con sucursales físicas. O tal vez prefieras el servicio al cliente cara a cara en lo que respecta a transacciones financieras.

Sin embargo, con el tiempo, las sucursales bancarias cierran o se reubican con frecuencia. Según los datos informados por la FDIC, hay menos de 4200 bancos comerciales en los Estados Unidos en 2022. Ese número es inferior a aproximadamente el doble de esa cantidad (8300) en el año 2000. Si tu banco ha cerrado o no tiene suficientes sucursales para satisfacer tus necesidades, podría ser el momento de buscar una alternativa.

Cómo elegir el mejor banco

Cómo elegir el mejor banco
Cómo elegir el mejor banco

Si no estás satisfecho con tu relación bancaria actual, lo mejor que puedes hacer es hacerte algunas preguntas sobre los servicios y productos que te gustaría encontrar en un banco o cooperativa de crédito ideal:

  • ¿Quieres obtener un APY alto en tu cuenta de ahorros, cuenta corriente, CD o cuenta de mercado monetario?
  • ¿Estás buscando cuentas de depósito que no cobren tarifas o que las cobren con tarifas limitadas?
  • ¿Es importante para ti la capacidad de hacer negocios en persona (en tu área local y más allá)?
  • ¿Prefieres un banco que también ofrezca productos financieros (p. ej., préstamos, tarjetas de crédito o líneas de crédito)?

Cualesquiera que sean tus prioridades bancarias, compara precios y busca bancos y cooperativas de crédito que puedan satisfacer tus necesidades específicas. Descubrirás que la institución financiera «perfecta» no existe. Sin embargo, puede ser muy posible encontrar un banco o cooperativa de crédito que coincida con las prioridades que has agregado a tu lista de deseos bancarios.

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